Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 913 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 737,92 € | 40 737,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 448 € / mois | 116 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 080 € | 7 466 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 838 € | 7 086 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 433,13 € | 250 421,91 € | 6 675 066,87 € |
| Année 2 | 247 356,99 € | 241 498,05 € | 6 427 709,88 € |
| Année 3 | 256 614,84 € | 232 240,20 € | 6 171 095,04 € |
| Année 4 | 266 219,19 € | 222 635,85 € | 5 904 875,85 € |
| Année 5 | 276 182,99 € | 212 672,05 € | 5 628 692,86 € |
| Année 6 | 286 519,70 € | 202 335,34 € | 5 342 173,16 € |
| Année 7 | 297 243,31 € | 191 611,73 € | 5 044 929,85 € |
| Année 8 | 308 368,26 € | 180 486,78 € | 4 736 561,59 € |
| Année 9 | 319 909,59 € | 168 945,45 € | 4 416 652,00 € |
| Année 10 | 331 882,84 € | 156 972,20 € | 4 084 769,16 € |
| Année 11 | 344 304,29 € | 144 550,75 € | 3 740 464,87 € |
| Année 12 | 357 190,59 € | 131 664,45 € | 3 383 274,28 € |
| Année 13 | 370 559,20 € | 118 295,84 € | 3 012 715,08 € |
| Année 14 | 384 428,13 € | 104 426,91 € | 2 628 286,95 € |
| Année 15 | 398 816,14 € | 90 038,90 € | 2 229 470,81 € |
| Année 16 | 413 742,67 € | 75 112,37 € | 1 815 728,14 € |
| Année 17 | 429 227,85 € | 59 627,19 € | 1 386 500,29 € |
| Année 18 | 445 292,63 € | 43 562,41 € | 941 207,66 € |
| Année 19 | 461 958,60 € | 26 896,44 € | 479 249,06 € |
| Année 20 | 479 249,06 € | 9 606,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 913 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.