Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 963 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 032,55 € | 41 032,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 341 € / mois | 117 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 080 € | 7 520 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 088 € | 7 137 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 157,59 € | 252 233,01 € | 6 723 342,41 € |
| Année 2 | 249 145,98 € | 243 244,62 € | 6 474 196,43 € |
| Année 3 | 258 470,78 € | 233 919,82 € | 6 215 725,65 € |
| Année 4 | 268 144,58 € | 224 246,02 € | 5 947 581,07 € |
| Année 5 | 278 180,46 € | 214 210,14 € | 5 669 400,61 € |
| Année 6 | 288 591,94 € | 203 798,66 € | 5 380 808,67 € |
| Année 7 | 299 393,12 € | 192 997,48 € | 5 081 415,55 € |
| Année 8 | 310 598,52 € | 181 792,08 € | 4 770 817,03 € |
| Année 9 | 322 223,31 € | 170 167,29 € | 4 448 593,72 € |
| Année 10 | 334 283,21 € | 158 107,39 € | 4 114 310,51 € |
| Année 11 | 346 794,42 € | 145 596,18 € | 3 767 516,09 € |
| Année 12 | 359 773,93 € | 132 616,67 € | 3 407 742,16 € |
| Année 13 | 373 239,23 € | 119 151,37 € | 3 034 502,93 € |
| Année 14 | 387 208,49 € | 105 182,11 € | 2 647 294,44 € |
| Année 15 | 401 700,57 € | 90 690,03 € | 2 245 593,87 € |
| Année 16 | 416 735,06 € | 75 655,54 € | 1 828 858,81 € |
| Année 17 | 432 332,22 € | 60 058,38 € | 1 396 526,59 € |
| Année 18 | 448 513,15 € | 43 877,45 € | 948 013,44 € |
| Année 19 | 465 299,69 € | 27 090,91 € | 482 713,75 € |
| Année 20 | 482 713,75 € | 9 676,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 963 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 236 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.