Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 963 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 801,53 € | 35 801,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 489 € / mois | 102 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 080 € | 7 520 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 088 € | 7 137 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 963 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 413,34 € | 258 205,02 € | 6 792 086,66 € |
| Année 2 | 177 953,01 € | 251 665,35 € | 6 614 133,65 € |
| Année 3 | 184 742,14 € | 244 876,22 € | 6 429 391,51 € |
| Année 4 | 191 790,28 € | 237 828,08 € | 6 237 601,23 € |
| Année 5 | 199 107,34 € | 230 511,02 € | 6 038 493,89 € |
| Année 6 | 206 703,55 € | 222 914,81 € | 5 831 790,34 € |
| Année 7 | 214 589,54 € | 215 028,82 € | 5 617 200,80 € |
| Année 8 | 222 776,43 € | 206 841,93 € | 5 394 424,37 € |
| Année 9 | 231 275,63 € | 198 342,73 € | 5 163 148,74 € |
| Année 10 | 240 099,09 € | 189 519,27 € | 4 923 049,65 € |
| Année 11 | 249 259,18 € | 180 359,18 € | 4 673 790,47 € |
| Année 12 | 258 768,76 € | 170 849,60 € | 4 415 021,71 € |
| Année 13 | 268 641,11 € | 160 977,25 € | 4 146 380,60 € |
| Année 14 | 278 890,10 € | 150 728,26 € | 3 867 490,50 € |
| Année 15 | 289 530,11 € | 140 088,25 € | 3 577 960,39 € |
| Année 16 | 300 576,06 € | 129 042,30 € | 3 277 384,33 € |
| Année 17 | 312 043,44 € | 117 574,92 € | 2 965 340,89 € |
| Année 18 | 323 948,29 € | 105 670,07 € | 2 641 392,60 € |
| Année 19 | 336 307,35 € | 93 311,01 € | 2 305 085,25 € |
| Année 20 | 349 137,90 € | 80 480,46 € | 1 955 947,35 € |
| Année 21 | 362 457,96 € | 67 160,40 € | 1 593 489,39 € |
| Année 22 | 376 286,21 € | 53 332,15 € | 1 217 203,18 € |
| Année 23 | 390 642,01 € | 38 976,35 € | 826 561,17 € |
| Année 24 | 405 545,51 € | 24 072,85 € | 421 015,66 € |
| Année 25 | 421 015,66 € | 8 600,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 963 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 562 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.