Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 863 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 287,39 € | 35 287,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 931 € / mois | 100 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 080 € | 7 412 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 588 € | 7 035 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 863 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 951,64 € | 254 497,04 € | 6 694 548,36 € |
| Année 2 | 175 397,38 € | 248 051,30 € | 6 519 150,98 € |
| Année 3 | 182 089,00 € | 241 359,68 € | 6 337 061,98 € |
| Année 4 | 189 035,95 € | 234 412,73 € | 6 148 026,03 € |
| Année 5 | 196 247,92 € | 227 200,76 € | 5 951 778,11 € |
| Année 6 | 203 735,02 € | 219 713,66 € | 5 748 043,09 € |
| Année 7 | 211 507,78 € | 211 940,90 € | 5 536 535,31 € |
| Année 8 | 219 577,06 € | 203 871,62 € | 5 316 958,25 € |
| Année 9 | 227 954,23 € | 195 494,45 € | 5 089 004,02 € |
| Année 10 | 236 650,97 € | 186 797,71 € | 4 852 353,05 € |
| Année 11 | 245 679,51 € | 177 769,17 € | 4 606 673,54 € |
| Année 12 | 255 052,50 € | 168 396,18 € | 4 351 621,04 € |
| Année 13 | 264 783,08 € | 158 665,60 € | 4 086 837,96 € |
| Année 14 | 274 884,90 € | 148 563,78 € | 3 811 953,06 € |
| Année 15 | 285 372,11 € | 138 076,57 € | 3 526 580,95 € |
| Année 16 | 296 259,42 € | 127 189,26 € | 3 230 321,53 € |
| Année 17 | 307 562,12 € | 115 886,56 € | 2 922 759,41 € |
| Année 18 | 319 296,00 € | 104 152,68 € | 2 603 463,41 € |
| Année 19 | 331 477,57 € | 91 971,11 € | 2 271 985,84 € |
| Année 20 | 344 123,85 € | 79 324,83 € | 1 927 861,99 € |
| Année 21 | 357 252,62 € | 66 196,06 € | 1 570 609,37 € |
| Année 22 | 370 882,28 € | 52 566,40 € | 1 199 727,09 € |
| Année 23 | 385 031,90 € | 38 416,78 € | 814 695,19 € |
| Année 24 | 399 721,39 € | 23 727,29 € | 414 973,80 € |
| Année 25 | 414 973,80 € | 8 477,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 863 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.