Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 813 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 030,33 € | 35 030,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 153 € / mois | 100 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 080 € | 7 358 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 338 € | 6 983 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 813 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 720,93 € | 252 643,03 € | 6 645 779,07 € |
| Année 2 | 174 119,72 € | 246 244,24 € | 6 471 659,35 € |
| Année 3 | 180 762,58 € | 239 601,38 € | 6 290 896,77 € |
| Année 4 | 187 658,91 € | 232 705,05 € | 6 103 237,86 € |
| Année 5 | 194 818,34 € | 225 545,62 € | 5 908 419,52 € |
| Année 6 | 202 250,92 € | 218 113,04 € | 5 706 168,60 € |
| Année 7 | 209 967,05 € | 210 396,91 € | 5 496 201,55 € |
| Année 8 | 217 977,57 € | 202 386,39 € | 5 278 223,98 € |
| Année 9 | 226 293,69 € | 194 070,27 € | 5 051 930,29 € |
| Année 10 | 234 927,10 € | 185 436,86 € | 4 817 003,19 € |
| Année 11 | 243 889,86 € | 176 474,10 € | 4 573 113,33 € |
| Année 12 | 253 194,56 € | 167 169,40 € | 4 319 918,77 € |
| Année 13 | 262 854,27 € | 157 509,69 € | 4 057 064,50 € |
| Année 14 | 272 882,49 € | 147 481,47 € | 3 784 182,01 € |
| Année 15 | 283 293,33 € | 137 070,63 € | 3 500 888,68 € |
| Année 16 | 294 101,31 € | 126 262,65 € | 3 206 787,37 € |
| Année 17 | 305 321,68 € | 115 042,28 € | 2 901 465,69 € |
| Année 18 | 316 970,08 € | 103 393,88 € | 2 584 495,61 € |
| Année 19 | 329 062,90 € | 91 301,06 € | 2 255 432,71 € |
| Année 20 | 341 617,07 € | 78 746,89 € | 1 913 815,64 € |
| Année 21 | 354 650,23 € | 65 713,73 € | 1 559 165,41 € |
| Année 22 | 368 180,58 € | 52 183,38 € | 1 190 984,83 € |
| Année 23 | 382 227,15 € | 38 136,81 € | 808 757,68 € |
| Année 24 | 396 809,59 € | 23 554,37 € | 411 948,09 € |
| Année 25 | 411 948,09 € | 8 415,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 813 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.