Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 763 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 773,26 € | 34 773,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 374 € / mois | 99 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 080 € | 7 304 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 088 € | 6 932 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 763 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 490,07 € | 250 789,05 € | 6 597 009,93 € |
| Année 2 | 172 841,89 € | 244 437,23 € | 6 424 168,04 € |
| Année 3 | 179 436,03 € | 237 843,09 € | 6 244 732,01 € |
| Année 4 | 186 281,75 € | 230 997,37 € | 6 058 450,26 € |
| Année 5 | 193 388,61 € | 223 890,51 € | 5 865 061,65 € |
| Année 6 | 200 766,65 € | 216 512,47 € | 5 664 295,00 € |
| Année 7 | 208 426,16 € | 208 852,96 € | 5 455 868,84 € |
| Année 8 | 216 377,91 € | 200 901,21 € | 5 239 490,93 € |
| Année 9 | 224 632,98 € | 192 646,14 € | 5 014 857,95 € |
| Année 10 | 233 203,03 € | 184 076,09 € | 4 781 654,92 € |
| Année 11 | 242 100,03 € | 175 179,09 € | 4 539 554,89 € |
| Année 12 | 251 336,46 € | 165 942,66 € | 4 288 218,43 € |
| Année 13 | 260 925,27 € | 156 353,85 € | 4 027 293,16 € |
| Année 14 | 270 879,90 € | 146 399,22 € | 3 756 413,26 € |
| Année 15 | 281 214,32 € | 136 064,80 € | 3 475 198,94 € |
| Année 16 | 291 942,99 € | 125 336,13 € | 3 183 255,95 € |
| Année 17 | 303 081,03 € | 114 198,09 € | 2 880 174,92 € |
| Année 18 | 314 643,93 € | 102 635,19 € | 2 565 530,99 € |
| Année 19 | 326 648,04 € | 90 631,08 € | 2 238 882,95 € |
| Année 20 | 339 110,05 € | 78 169,07 € | 1 899 772,90 € |
| Année 21 | 352 047,56 € | 65 231,56 € | 1 547 725,34 € |
| Année 22 | 365 478,60 € | 51 800,52 € | 1 182 246,74 € |
| Année 23 | 379 422,09 € | 37 857,03 € | 802 824,65 € |
| Année 24 | 393 897,55 € | 23 381,57 € | 408 927,10 € |
| Année 25 | 408 927,10 € | 8 353,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 763 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 162 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.