Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 763 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 854,04 € | 39 854,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 770 € / mois | 113 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 080 € | 7 304 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 088 € | 6 932 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 259,90 € | 244 988,58 € | 6 530 240,10 € |
| Année 2 | 241 990,13 € | 236 258,35 € | 6 288 249,97 € |
| Année 3 | 251 047,12 € | 227 201,36 € | 6 037 202,85 € |
| Année 4 | 260 443,08 € | 217 805,40 € | 5 776 759,77 € |
| Année 5 | 270 190,70 € | 208 057,78 € | 5 506 569,07 € |
| Année 6 | 280 303,18 € | 197 945,30 € | 5 226 265,89 € |
| Année 7 | 290 794,08 € | 187 454,40 € | 4 935 471,81 € |
| Année 8 | 301 677,67 € | 176 570,81 € | 4 633 794,14 € |
| Année 9 | 312 968,57 € | 165 279,91 € | 4 320 825,57 € |
| Année 10 | 324 682,08 € | 153 566,40 € | 3 996 143,49 € |
| Année 11 | 336 833,96 € | 141 414,52 € | 3 659 309,53 € |
| Année 12 | 349 440,69 € | 128 807,79 € | 3 309 868,84 € |
| Année 13 | 362 519,25 € | 115 729,23 € | 2 947 349,59 € |
| Année 14 | 376 087,26 € | 102 161,22 € | 2 571 262,33 € |
| Année 15 | 390 163,12 € | 88 085,36 € | 2 181 099,21 € |
| Année 16 | 404 765,80 € | 73 482,68 € | 1 776 333,41 € |
| Année 17 | 419 914,98 € | 58 333,50 € | 1 356 418,43 € |
| Année 18 | 435 631,19 € | 42 617,29 € | 920 787,24 € |
| Année 19 | 451 935,58 € | 26 312,90 € | 468 851,66 € |
| Année 20 | 468 851,66 € | 9 398,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 763 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 162 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.