Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 863 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 443,30 € | 40 443,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 555 € / mois | 115 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 080 € | 7 412 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 588 € | 7 035 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 708,79 € | 248 610,81 € | 6 626 791,21 € |
| Année 2 | 245 568,12 € | 239 751,48 € | 6 381 223,09 € |
| Année 3 | 254 759,03 € | 230 560,57 € | 6 126 464,06 € |
| Année 4 | 264 293,92 € | 221 025,68 € | 5 862 170,14 € |
| Année 5 | 274 185,66 € | 211 133,94 € | 5 587 984,48 € |
| Année 6 | 284 447,62 € | 200 871,98 € | 5 303 536,86 € |
| Année 7 | 295 093,67 € | 190 225,93 € | 5 008 443,19 € |
| Année 8 | 306 138,16 € | 179 181,44 € | 4 702 305,03 € |
| Année 9 | 317 596,02 € | 167 723,58 € | 4 384 709,01 € |
| Année 10 | 329 482,72 € | 155 836,88 € | 4 055 226,29 € |
| Année 11 | 341 814,27 € | 143 505,33 € | 3 713 412,02 € |
| Année 12 | 354 607,40 € | 130 712,20 € | 3 358 804,62 € |
| Année 13 | 367 879,32 € | 117 440,28 € | 2 990 925,30 € |
| Année 14 | 381 647,98 € | 103 671,62 € | 2 609 277,32 € |
| Année 15 | 395 931,94 € | 89 387,66 € | 2 213 345,38 € |
| Année 16 | 410 750,53 € | 74 569,07 € | 1 802 594,85 € |
| Année 17 | 426 123,71 € | 59 195,89 € | 1 376 471,14 € |
| Année 18 | 442 072,26 € | 43 247,34 € | 934 398,88 € |
| Année 19 | 458 617,76 € | 26 701,84 € | 475 781,12 € |
| Année 20 | 475 781,12 € | 9 537,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 863 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 362 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.