Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 863 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 563,69 € | 33 563,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 708 € / mois | 95 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 080 € | 7 412 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 588 € | 7 035 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 863 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 727,28 € | 286 037,00 € | 6 746 772,72 € |
| Année 2 | 121 725,29 € | 281 038,99 € | 6 625 047,43 € |
| Année 3 | 126 937,33 € | 275 826,95 € | 6 498 110,10 € |
| Année 4 | 132 372,55 € | 270 391,73 € | 6 365 737,55 € |
| Année 5 | 138 040,47 € | 264 723,81 € | 6 227 697,08 € |
| Année 6 | 143 951,05 € | 258 813,23 € | 6 083 746,03 € |
| Année 7 | 150 114,78 € | 252 649,50 € | 5 933 631,25 € |
| Année 8 | 156 542,40 € | 246 221,88 € | 5 777 088,85 € |
| Année 9 | 163 245,23 € | 239 519,05 € | 5 613 843,62 € |
| Année 10 | 170 235,06 € | 232 529,22 € | 5 443 608,56 € |
| Année 11 | 177 524,20 € | 225 240,08 € | 5 266 084,36 € |
| Année 12 | 185 125,42 € | 217 638,86 € | 5 080 958,94 € |
| Année 13 | 193 052,12 € | 209 712,16 € | 4 887 906,82 € |
| Année 14 | 201 318,24 € | 201 446,04 € | 4 686 588,58 € |
| Année 15 | 209 938,28 € | 192 826,00 € | 4 476 650,30 € |
| Année 16 | 218 927,41 € | 183 836,87 € | 4 257 722,89 € |
| Année 17 | 228 301,45 € | 174 462,83 € | 4 029 421,44 € |
| Année 18 | 238 076,87 € | 164 687,41 € | 3 791 344,57 € |
| Année 19 | 248 270,84 € | 154 493,44 € | 3 543 073,73 € |
| Année 20 | 258 901,28 € | 143 863,00 € | 3 284 172,45 € |
| Année 21 | 269 986,94 € | 132 777,34 € | 3 014 185,51 € |
| Année 22 | 281 547,24 € | 121 217,04 € | 2 732 638,27 € |
| Année 23 | 293 602,55 € | 109 161,73 € | 2 439 035,72 € |
| Année 24 | 306 174,02 € | 96 590,26 € | 2 132 861,70 € |
| Année 25 | 319 283,76 € | 83 480,52 € | 1 813 577,94 € |
| Année 26 | 332 954,88 € | 69 809,40 € | 1 480 623,06 € |
| Année 27 | 347 211,32 € | 55 552,96 € | 1 133 411,74 € |
| Année 28 | 362 078,23 € | 40 686,05 € | 771 333,51 € |
| Année 29 | 377 581,70 € | 25 182,58 € | 393 751,81 € |
| Année 30 | 393 751,81 € | 9 015,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 863 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.