Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 963 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 052,71 € | 34 052,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 190 € / mois | 97 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 080 € | 7 520 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 088 € | 7 137 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 963 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 428,01 € | 290 204,51 € | 6 845 071,99 € |
| Année 2 | 123 498,87 € | 285 133,65 € | 6 721 573,12 € |
| Année 3 | 128 786,81 € | 279 845,71 € | 6 592 786,31 € |
| Année 4 | 134 301,21 € | 274 331,31 € | 6 458 485,10 € |
| Année 5 | 140 051,73 € | 268 580,79 € | 6 318 433,37 € |
| Année 6 | 146 048,47 € | 262 584,05 € | 6 172 384,90 € |
| Année 7 | 152 301,98 € | 256 330,54 € | 6 020 082,92 € |
| Année 8 | 158 823,25 € | 249 809,27 € | 5 861 259,67 € |
| Année 9 | 165 623,73 € | 243 008,79 € | 5 695 635,94 € |
| Année 10 | 172 715,41 € | 235 917,11 € | 5 522 920,53 € |
| Année 11 | 180 110,76 € | 228 521,76 € | 5 342 809,77 € |
| Année 12 | 187 822,73 € | 220 809,79 € | 5 154 987,04 € |
| Année 13 | 195 864,92 € | 212 767,60 € | 4 959 122,12 € |
| Année 14 | 204 251,46 € | 204 381,06 € | 4 754 870,66 € |
| Année 15 | 212 997,11 € | 195 635,41 € | 4 541 873,55 € |
| Année 16 | 222 117,23 € | 186 515,29 € | 4 319 756,32 € |
| Année 17 | 231 627,83 € | 177 004,69 € | 4 088 128,49 € |
| Année 18 | 241 545,67 € | 167 086,85 € | 3 846 582,82 € |
| Année 19 | 251 888,17 € | 156 744,35 € | 3 594 694,65 € |
| Année 20 | 262 673,54 € | 145 958,98 € | 3 332 021,11 € |
| Année 21 | 273 920,68 € | 134 711,84 € | 3 058 100,43 € |
| Année 22 | 285 649,44 € | 122 983,08 € | 2 772 450,99 € |
| Année 23 | 297 880,36 € | 110 752,16 € | 2 474 570,63 € |
| Année 24 | 310 635,01 € | 97 997,51 € | 2 163 935,62 € |
| Année 25 | 323 935,77 € | 84 696,75 € | 1 839 999,85 € |
| Année 26 | 337 806,08 € | 70 826,44 € | 1 502 193,77 € |
| Année 27 | 352 270,24 € | 56 362,28 € | 1 149 923,53 € |
| Année 28 | 367 353,77 € | 41 278,75 € | 782 569,76 € |
| Année 29 | 383 083,11 € | 25 549,41 € | 399 486,65 € |
| Année 30 | 399 486,65 € | 9 146,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 963 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 562 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 088 € (2,5%).