Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 063 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 541,73 € | 34 541,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 672 € / mois | 98 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 080 € | 7 628 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 588 € | 7 240 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 063 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 128,76 € | 294 372,00 € | 6 943 371,24 € |
| Année 2 | 125 272,42 € | 289 228,34 € | 6 818 098,82 € |
| Année 3 | 130 636,32 € | 283 864,44 € | 6 687 462,50 € |
| Année 4 | 136 229,89 € | 278 270,87 € | 6 551 232,61 € |
| Année 5 | 142 063,00 € | 272 437,76 € | 6 409 169,61 € |
| Année 6 | 148 145,84 € | 266 354,92 € | 6 261 023,77 € |
| Année 7 | 154 489,18 € | 260 011,58 € | 6 106 534,59 € |
| Année 8 | 161 104,09 € | 253 396,67 € | 5 945 430,50 € |
| Année 9 | 168 002,23 € | 246 498,53 € | 5 777 428,27 € |
| Année 10 | 175 195,76 € | 239 305,00 € | 5 602 232,51 € |
| Année 11 | 182 697,29 € | 231 803,47 € | 5 419 535,22 € |
| Année 12 | 190 520,01 € | 223 980,75 € | 5 229 015,21 € |
| Année 13 | 198 677,73 € | 215 823,03 € | 5 030 337,48 € |
| Année 14 | 207 184,70 € | 207 316,06 € | 4 823 152,78 € |
| Année 15 | 216 055,95 € | 198 444,81 € | 4 607 096,83 € |
| Année 16 | 225 307,02 € | 189 193,74 € | 4 381 789,81 € |
| Année 17 | 234 954,22 € | 179 546,54 € | 4 146 835,59 € |
| Année 18 | 245 014,49 € | 169 486,27 € | 3 901 821,10 € |
| Année 19 | 255 505,51 € | 158 995,25 € | 3 646 315,59 € |
| Année 20 | 266 445,76 € | 148 055,00 € | 3 379 869,83 € |
| Année 21 | 277 854,44 € | 136 646,32 € | 3 102 015,39 € |
| Année 22 | 289 751,62 € | 124 749,14 € | 2 812 263,77 € |
| Année 23 | 302 158,19 € | 112 342,57 € | 2 510 105,58 € |
| Année 24 | 315 096,02 € | 99 404,74 € | 2 195 009,56 € |
| Année 25 | 328 587,78 € | 85 912,98 € | 1 866 421,78 € |
| Année 26 | 342 657,27 € | 71 843,49 € | 1 523 764,51 € |
| Année 27 | 357 329,16 € | 57 171,60 € | 1 166 435,35 € |
| Année 28 | 372 629,29 € | 41 871,47 € | 793 806,06 € |
| Année 29 | 388 584,53 € | 25 916,23 € | 405 221,53 € |
| Année 30 | 405 221,53 € | 9 277,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 063 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.