Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 013 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 297,22 € | 34 297,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 931 € / mois | 97 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 080 € | 7 574 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 338 € | 7 188 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 013 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 278,36 € | 292 288,28 € | 6 894 221,64 € |
| Année 2 | 124 385,62 € | 287 181,02 € | 6 769 836,02 € |
| Année 3 | 129 711,56 € | 281 855,08 € | 6 640 124,46 € |
| Année 4 | 135 265,56 € | 276 301,08 € | 6 504 858,90 € |
| Année 5 | 141 057,38 € | 270 509,26 € | 6 363 801,52 € |
| Année 6 | 147 097,16 € | 264 469,48 € | 6 216 704,36 € |
| Année 7 | 153 395,55 € | 258 171,09 € | 6 063 308,81 € |
| Année 8 | 159 963,65 € | 251 602,99 € | 5 903 345,16 € |
| Année 9 | 166 812,98 € | 244 753,66 € | 5 736 532,18 € |
| Année 10 | 173 955,59 € | 237 611,05 € | 5 562 576,59 € |
| Année 11 | 181 404,00 € | 230 162,64 € | 5 381 172,59 € |
| Année 12 | 189 171,38 € | 222 395,26 € | 5 192 001,21 € |
| Année 13 | 197 271,32 € | 214 295,32 € | 4 994 729,89 € |
| Année 14 | 205 718,09 € | 205 848,55 € | 4 789 011,80 € |
| Année 15 | 214 526,51 € | 197 040,13 € | 4 574 485,29 € |
| Année 16 | 223 712,09 € | 187 854,55 € | 4 350 773,20 € |
| Année 17 | 233 291,01 € | 178 275,63 € | 4 117 482,19 € |
| Année 18 | 243 280,07 € | 168 286,57 € | 3 874 202,12 € |
| Année 19 | 253 696,85 € | 157 869,79 € | 3 620 505,27 € |
| Année 20 | 264 559,64 € | 147 007,00 € | 3 355 945,63 € |
| Année 21 | 275 887,56 € | 135 679,08 € | 3 080 058,07 € |
| Année 22 | 287 700,53 € | 123 866,11 € | 2 792 357,54 € |
| Année 23 | 300 019,27 € | 111 547,37 € | 2 492 338,27 € |
| Année 24 | 312 865,52 € | 98 701,12 € | 2 179 472,75 € |
| Année 25 | 326 261,79 € | 85 304,85 € | 1 853 210,96 € |
| Année 26 | 340 231,66 € | 71 334,98 € | 1 512 979,30 € |
| Année 27 | 354 799,69 € | 56 766,95 € | 1 158 179,61 € |
| Année 28 | 369 991,52 € | 41 575,12 € | 788 188,09 € |
| Année 29 | 385 833,83 € | 25 732,81 € | 402 354,26 € |
| Année 30 | 402 354,26 € | 9 212,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 013 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.