Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 327,17 € | 41 327,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 234 € / mois | 118 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 080 € | 7 574 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 338 € | 7 188 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 881,92 € | 254 044,12 € | 6 771 618,08 € |
| Année 2 | 250 934,85 € | 244 991,19 € | 6 520 683,23 € |
| Année 3 | 260 326,63 € | 235 599,41 € | 6 260 356,60 € |
| Année 4 | 270 069,87 € | 225 856,17 € | 5 990 286,73 € |
| Année 5 | 280 177,82 € | 215 748,22 € | 5 710 108,91 € |
| Année 6 | 290 664,05 € | 205 261,99 € | 5 419 444,86 € |
| Année 7 | 301 542,75 € | 194 383,29 € | 5 117 902,11 € |
| Année 8 | 312 828,61 € | 183 097,43 € | 4 805 073,50 € |
| Année 9 | 324 536,89 € | 171 389,15 € | 4 480 536,61 € |
| Année 10 | 336 683,36 € | 159 242,68 € | 4 143 853,25 € |
| Année 11 | 349 284,41 € | 146 641,63 € | 3 794 568,84 € |
| Année 12 | 362 357,10 € | 133 568,94 € | 3 432 211,74 € |
| Année 13 | 375 919,10 € | 120 006,94 € | 3 056 292,64 € |
| Année 14 | 389 988,63 € | 105 937,41 € | 2 666 304,01 € |
| Année 15 | 404 584,78 € | 91 341,26 € | 2 261 719,23 € |
| Année 16 | 419 727,21 € | 76 198,83 € | 1 841 992,02 € |
| Année 17 | 435 436,37 € | 60 489,67 € | 1 406 555,65 € |
| Année 18 | 451 733,47 € | 44 192,57 € | 954 822,18 € |
| Année 19 | 468 640,55 € | 27 285,49 € | 486 181,63 € |
| Année 20 | 486 181,63 € | 9 745,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 013 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 078 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.