Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 414,27 € | 50 414,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 771 € / mois | 144 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 080 € | 7 574 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 338 € | 7 188 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 752,78 € | 245 218,46 € | 6 653 747,22 € |
| Année 2 | 372 845,39 € | 232 125,85 € | 6 280 901,83 € |
| Année 3 | 386 414,45 € | 218 556,79 € | 5 894 487,38 € |
| Année 4 | 400 477,35 € | 204 493,89 € | 5 494 010,03 € |
| Année 5 | 415 052,04 € | 189 919,20 € | 5 078 957,99 € |
| Année 6 | 430 157,16 € | 174 814,08 € | 4 648 800,83 € |
| Année 7 | 445 811,99 € | 159 159,25 € | 4 202 988,84 € |
| Année 8 | 462 036,56 € | 142 934,68 € | 3 740 952,28 € |
| Année 9 | 478 851,60 € | 126 119,64 € | 3 262 100,68 € |
| Année 10 | 496 278,59 € | 108 692,65 € | 2 765 822,09 € |
| Année 11 | 514 339,80 € | 90 631,44 € | 2 251 482,29 € |
| Année 12 | 533 058,32 € | 71 912,92 € | 1 718 423,97 € |
| Année 13 | 552 458,07 € | 52 513,17 € | 1 165 965,90 € |
| Année 14 | 572 563,85 € | 32 407,39 € | 593 402,05 € |
| Année 15 | 593 402,05 € | 11 569,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 013 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 162 € pour cette enveloppe de financement.