Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 963 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 054,86 € | 50 054,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 681 € / mois | 143 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 080 € | 7 520 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 088 € | 7 137 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 188,05 € | 243 470,27 € | 6 606 311,95 € |
| Année 2 | 370 187,30 € | 230 471,02 € | 6 236 124,65 € |
| Année 3 | 383 659,63 € | 216 998,69 € | 5 852 465,02 € |
| Année 4 | 397 622,28 € | 203 036,04 € | 5 454 842,74 € |
| Année 5 | 412 093,09 € | 188 565,23 € | 5 042 749,65 € |
| Année 6 | 427 090,50 € | 173 567,82 € | 4 615 659,15 € |
| Année 7 | 442 633,72 € | 158 024,60 € | 4 173 025,43 € |
| Année 8 | 458 742,63 € | 141 915,69 € | 3 714 282,80 € |
| Année 9 | 475 437,78 € | 125 220,54 € | 3 238 845,02 € |
| Année 10 | 492 740,54 € | 107 917,78 € | 2 746 104,48 € |
| Année 11 | 510 672,97 € | 89 985,35 € | 2 235 431,51 € |
| Année 12 | 529 258,06 € | 71 400,26 € | 1 706 173,45 € |
| Année 13 | 548 519,52 € | 52 138,80 € | 1 157 653,93 € |
| Année 14 | 568 481,94 € | 32 176,38 € | 589 171,99 € |
| Année 15 | 589 171,99 € | 11 487,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 963 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 088 € (2,5%).