Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 058,59 € | 36 058,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 268 € / mois | 103 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 080 € | 7 574 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 338 € | 7 188 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 644,08 € | 260 059,00 € | 6 840 855,92 € |
| Année 2 | 179 230,69 € | 253 472,39 € | 6 661 625,23 € |
| Année 3 | 186 068,56 € | 246 634,52 € | 6 475 556,67 € |
| Année 4 | 193 167,33 € | 239 535,75 € | 6 282 389,34 € |
| Année 5 | 200 536,91 € | 232 166,17 € | 6 081 852,43 € |
| Année 6 | 208 187,65 € | 224 515,43 € | 5 873 664,78 € |
| Année 7 | 216 130,28 € | 216 572,80 € | 5 657 534,50 € |
| Année 8 | 224 375,92 € | 208 327,16 € | 5 433 158,58 € |
| Année 9 | 232 936,16 € | 199 766,92 € | 5 200 222,42 € |
| Année 10 | 241 822,97 € | 190 880,11 € | 4 958 399,45 € |
| Année 11 | 251 048,82 € | 181 654,26 € | 4 707 350,63 € |
| Année 12 | 260 626,67 € | 172 076,41 € | 4 446 723,96 € |
| Année 13 | 270 569,92 € | 162 133,16 € | 4 176 154,04 € |
| Année 14 | 280 892,50 € | 151 810,58 € | 3 895 261,54 € |
| Année 15 | 291 608,93 € | 141 094,15 € | 3 603 652,61 € |
| Année 16 | 302 734,20 € | 129 968,88 € | 3 300 918,41 € |
| Année 17 | 314 283,87 € | 118 419,21 € | 2 986 634,54 € |
| Année 18 | 326 274,20 € | 106 428,88 € | 2 660 360,34 € |
| Année 19 | 338 722,00 € | 93 981,08 € | 2 321 638,34 € |
| Année 20 | 351 644,67 € | 81 058,41 € | 1 969 993,67 € |
| Année 21 | 365 060,37 € | 67 642,71 € | 1 604 933,30 € |
| Année 22 | 378 987,89 € | 53 715,19 € | 1 225 945,41 € |
| Année 23 | 393 446,78 € | 39 256,30 € | 832 498,63 € |
| Année 24 | 408 457,27 € | 24 245,81 € | 424 041,36 € |
| Année 25 | 424 041,36 € | 8 662,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 013 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 162 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.