Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 913 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 544,46 € | 35 544,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 710 € / mois | 101 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 080 € | 7 466 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 838 € | 7 086 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 913 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 182,51 € | 256 351,01 € | 6 743 317,49 € |
| Année 2 | 176 675,18 € | 249 858,34 € | 6 566 642,31 € |
| Année 3 | 183 415,57 € | 243 117,95 € | 6 383 226,74 € |
| Année 4 | 190 413,12 € | 236 120,40 € | 6 192 813,62 € |
| Année 5 | 197 677,63 € | 228 855,89 € | 5 995 135,99 € |
| Année 6 | 205 219,28 € | 221 314,24 € | 5 789 916,71 € |
| Année 7 | 213 048,66 € | 213 484,86 € | 5 576 868,05 € |
| Année 8 | 221 176,74 € | 205 356,78 € | 5 355 691,31 € |
| Année 9 | 229 614,93 € | 196 918,59 € | 5 126 076,38 € |
| Année 10 | 238 375,05 € | 188 158,47 € | 4 887 701,33 € |
| Année 11 | 247 469,34 € | 179 064,18 € | 4 640 231,99 € |
| Année 12 | 256 910,62 € | 169 622,90 € | 4 383 321,37 € |
| Année 13 | 266 712,10 € | 159 821,42 € | 4 116 609,27 € |
| Année 14 | 276 887,51 € | 149 646,01 € | 3 839 721,76 € |
| Année 15 | 287 451,13 € | 139 082,39 € | 3 552 270,63 € |
| Année 16 | 298 417,76 € | 128 115,76 € | 3 253 852,87 € |
| Année 17 | 309 802,78 € | 116 730,74 € | 2 944 050,09 € |
| Année 18 | 321 622,14 € | 104 911,38 € | 2 622 427,95 € |
| Année 19 | 333 892,47 € | 92 641,05 € | 2 288 535,48 € |
| Année 20 | 346 630,88 € | 79 902,64 € | 1 941 904,60 € |
| Année 21 | 359 855,31 € | 66 678,21 € | 1 582 049,29 € |
| Année 22 | 373 584,24 € | 52 949,28 € | 1 208 465,05 € |
| Année 23 | 387 836,96 € | 38 696,56 € | 820 628,09 € |
| Année 24 | 402 633,44 € | 23 900,08 € | 417 994,65 € |
| Année 25 | 417 994,65 € | 8 539,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 913 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 556 €.