Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 913 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 138,27 € | 68 138,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 480 € / mois | 194 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 080 € | 7 466 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 838 € | 7 086 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 913 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 740,06 € | 227 919,18 € | 6 323 759,94 € |
| Année 2 | 610 289,20 € | 207 370,04 € | 5 713 470,74 € |
| Année 3 | 631 554,34 € | 186 104,90 € | 5 081 916,40 € |
| Année 4 | 653 560,47 € | 164 098,77 € | 4 428 355,93 € |
| Année 5 | 676 333,41 € | 141 325,83 € | 3 752 022,52 € |
| Année 6 | 699 899,84 € | 117 759,40 € | 3 052 122,68 € |
| Année 7 | 724 287,42 € | 93 371,82 € | 2 327 835,26 € |
| Année 8 | 749 524,76 € | 68 134,48 € | 1 578 310,50 € |
| Année 9 | 775 641,51 € | 42 017,73 € | 802 668,99 € |
| Année 10 | 802 668,99 € | 14 990,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 913 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 681 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 962 € pour cette enveloppe de financement.