Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 030,75 € | 35 030,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 154 € / mois | 100 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 080 € | 7 736 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 088 € | 7 342 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 829,46 € | 298 539,54 € | 7 041 670,54 € |
| Année 2 | 127 045,95 € | 293 323,05 € | 6 914 624,59 € |
| Année 3 | 132 485,80 € | 287 883,20 € | 6 782 138,79 € |
| Année 4 | 138 158,58 € | 282 210,42 € | 6 643 980,21 € |
| Année 5 | 144 074,28 € | 276 294,72 € | 6 499 905,93 € |
| Année 6 | 150 243,23 € | 270 125,77 € | 6 349 662,70 € |
| Année 7 | 156 676,35 € | 263 692,65 € | 6 192 986,35 € |
| Année 8 | 163 384,93 € | 256 984,07 € | 6 029 601,42 € |
| Année 9 | 170 380,74 € | 249 988,26 € | 5 859 220,68 € |
| Année 10 | 177 676,10 € | 242 692,90 € | 5 681 544,58 € |
| Année 11 | 185 283,83 € | 235 085,17 € | 5 496 260,75 € |
| Année 12 | 193 217,32 € | 227 151,68 € | 5 303 043,43 € |
| Année 13 | 201 490,51 € | 218 878,49 € | 5 101 552,92 € |
| Année 14 | 210 117,92 € | 210 251,08 € | 4 891 435,00 € |
| Année 15 | 219 114,77 € | 201 254,23 € | 4 672 320,23 € |
| Année 16 | 228 496,80 € | 191 872,20 € | 4 443 823,43 € |
| Année 17 | 238 280,61 € | 182 088,39 € | 4 205 542,82 € |
| Année 18 | 248 483,31 € | 171 885,69 € | 3 957 059,51 € |
| Année 19 | 259 122,85 € | 161 246,15 € | 3 697 936,66 € |
| Année 20 | 270 217,98 € | 150 151,02 € | 3 427 718,68 € |
| Année 21 | 281 788,18 € | 138 580,82 € | 3 145 930,50 € |
| Année 22 | 293 853,79 € | 126 515,21 € | 2 852 076,71 € |
| Année 23 | 306 436,02 € | 113 932,98 € | 2 545 640,69 € |
| Année 24 | 319 557,00 € | 100 812,00 € | 2 226 083,69 € |
| Année 25 | 333 239,79 € | 87 129,21 € | 1 892 843,90 € |
| Année 26 | 347 508,45 € | 72 860,55 € | 1 545 335,45 € |
| Année 27 | 362 388,07 € | 57 980,93 € | 1 182 947,38 € |
| Année 28 | 377 904,82 € | 42 464,18 € | 805 042,56 € |
| Année 29 | 394 085,94 € | 26 283,06 € | 410 956,62 € |
| Année 30 | 410 956,62 € | 9 409,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 163 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.