Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 163 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 829,79 € | 36 829,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 605 € / mois | 105 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 080 € | 7 736 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 088 € | 7 342 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 163 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 336,52 € | 265 620,96 € | 6 987 163,48 € |
| Année 2 | 183 063,98 € | 258 893,50 € | 6 804 099,50 € |
| Année 3 | 190 048,13 € | 251 909,35 € | 6 614 051,37 € |
| Année 4 | 197 298,70 € | 244 658,78 € | 6 416 752,67 € |
| Année 5 | 204 825,90 € | 237 131,58 € | 6 211 926,77 € |
| Année 6 | 212 640,27 € | 229 317,21 € | 5 999 286,50 € |
| Année 7 | 220 752,79 € | 221 204,69 € | 5 778 533,71 € |
| Année 8 | 229 174,77 € | 212 782,71 € | 5 549 358,94 € |
| Année 9 | 237 918,09 € | 204 039,39 € | 5 311 440,85 € |
| Année 10 | 246 994,97 € | 194 962,51 € | 5 064 445,88 € |
| Année 11 | 256 418,16 € | 185 539,32 € | 4 808 027,72 € |
| Année 12 | 266 200,83 € | 175 756,65 € | 4 541 826,89 € |
| Année 13 | 276 356,75 € | 165 600,73 € | 4 265 470,14 € |
| Année 14 | 286 900,12 € | 155 057,36 € | 3 978 570,02 € |
| Année 15 | 297 845,73 € | 144 111,75 € | 3 680 724,29 € |
| Année 16 | 309 208,92 € | 132 748,56 € | 3 371 515,37 € |
| Année 17 | 321 005,63 € | 120 951,85 € | 3 050 509,74 € |
| Année 18 | 333 252,43 € | 108 705,05 € | 2 717 257,31 € |
| Année 19 | 345 966,41 € | 95 991,07 € | 2 371 290,90 € |
| Année 20 | 359 165,51 € | 82 791,97 € | 2 012 125,39 € |
| Année 21 | 372 868,14 € | 69 089,34 € | 1 639 257,25 € |
| Année 22 | 387 093,52 € | 54 863,96 € | 1 252 163,73 € |
| Année 23 | 401 861,64 € | 40 095,84 € | 850 302,09 € |
| Année 24 | 417 193,20 € | 24 764,28 € | 433 108,89 € |
| Année 25 | 433 108,89 € | 8 847,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 163 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.