Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 163 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 492,50 € | 51 492,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 038 € / mois | 147 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 080 € | 7 736 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 088 € | 7 342 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 446,95 € | 250 463,05 € | 6 796 053,05 € |
| Année 2 | 380 819,59 € | 237 090,41 € | 6 415 233,46 € |
| Année 3 | 394 678,87 € | 223 231,13 € | 6 020 554,59 € |
| Année 4 | 409 042,53 € | 208 867,47 € | 5 611 512,06 € |
| Année 5 | 423 928,93 € | 193 981,07 € | 5 187 583,13 € |
| Année 6 | 439 357,12 € | 178 552,88 € | 4 748 226,01 € |
| Année 7 | 455 346,77 € | 162 563,23 € | 4 292 879,24 € |
| Année 8 | 471 918,34 € | 145 991,66 € | 3 820 960,90 € |
| Année 9 | 489 092,99 € | 128 817,01 € | 3 331 867,91 € |
| Année 10 | 506 892,72 € | 111 017,28 € | 2 824 975,19 € |
| Année 11 | 525 340,22 € | 92 569,78 € | 2 299 634,97 € |
| Année 12 | 544 459,08 € | 73 450,92 € | 1 755 175,89 € |
| Année 13 | 564 273,73 € | 53 636,27 € | 1 190 902,16 € |
| Année 14 | 584 809,53 € | 33 100,47 € | 606 092,63 € |
| Année 15 | 606 092,63 € | 11 817,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 163 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 121 €.