Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 163 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 211,05 € | 42 211,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 912 € / mois | 120 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 080 € | 7 736 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 088 € | 7 342 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 055,14 € | 259 477,46 € | 6 916 444,86 € |
| Année 2 | 256 301,71 € | 250 230,89 € | 6 660 143,15 € |
| Année 3 | 265 894,32 € | 240 638,28 € | 6 394 248,83 € |
| Année 4 | 275 845,98 € | 230 686,62 € | 6 118 402,85 € |
| Année 5 | 286 170,09 € | 220 362,51 € | 5 832 232,76 € |
| Année 6 | 296 880,60 € | 209 652,00 € | 5 535 352,16 € |
| Année 7 | 307 991,98 € | 198 540,62 € | 5 227 360,18 € |
| Année 8 | 319 519,23 € | 187 013,37 € | 4 907 840,95 € |
| Année 9 | 331 477,90 € | 175 054,70 € | 4 576 363,05 € |
| Année 10 | 343 884,14 € | 162 648,46 € | 4 232 478,91 € |
| Année 11 | 356 754,71 € | 149 777,89 € | 3 875 724,20 € |
| Année 12 | 370 107,02 € | 136 425,58 € | 3 505 617,18 € |
| Année 13 | 383 959,03 € | 122 573,57 € | 3 121 658,15 € |
| Année 14 | 398 329,50 € | 108 203,10 € | 2 723 328,65 € |
| Année 15 | 413 237,81 € | 93 294,79 € | 2 310 090,84 € |
| Année 16 | 428 704,10 € | 77 828,50 € | 1 881 386,74 € |
| Année 17 | 444 749,22 € | 61 783,38 € | 1 436 637,52 € |
| Année 18 | 461 394,91 € | 45 137,69 € | 975 242,61 € |
| Année 19 | 478 663,57 € | 27 869,03 € | 496 579,04 € |
| Année 20 | 496 579,04 € | 9 954,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 163 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 603 €.