Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 213 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 851,91 € | 51 851,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 127 € / mois | 148 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 080 € | 7 790 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 338 € | 7 393 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 011,70 € | 252 211,22 € | 6 843 488,30 € |
| Année 2 | 383 477,66 € | 238 745,26 € | 6 460 010,64 € |
| Année 3 | 397 433,67 € | 224 789,25 € | 6 062 576,97 € |
| Année 4 | 411 897,58 € | 210 325,34 € | 5 650 679,39 € |
| Année 5 | 426 887,91 € | 195 335,01 € | 5 223 791,48 € |
| Année 6 | 442 423,77 € | 179 799,15 € | 4 781 367,71 € |
| Année 7 | 458 525,03 € | 163 697,89 € | 4 322 842,68 € |
| Année 8 | 475 212,27 € | 147 010,65 € | 3 847 630,41 € |
| Année 9 | 492 506,81 € | 129 716,11 € | 3 355 123,60 € |
| Année 10 | 510 430,77 € | 111 792,15 € | 2 844 692,83 € |
| Année 11 | 529 007,01 € | 93 215,91 € | 2 315 685,82 € |
| Année 12 | 548 259,33 € | 73 963,59 € | 1 767 426,49 € |
| Année 13 | 568 212,28 € | 54 010,64 € | 1 199 214,21 € |
| Année 14 | 588 891,40 € | 33 331,52 € | 610 322,81 € |
| Année 15 | 610 322,81 € | 11 899,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 213 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 148 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 338 € (2,5%).