Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 213 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 086,85 € | 37 086,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 384 € / mois | 105 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 080 € | 7 790 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 338 € | 7 393 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 213 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 567,25 € | 267 474,95 € | 7 035 932,75 € |
| Année 2 | 184 341,67 € | 260 700,53 € | 6 851 591,08 € |
| Année 3 | 191 374,55 € | 253 667,65 € | 6 660 216,53 € |
| Année 4 | 198 675,72 € | 246 366,48 € | 6 461 540,81 € |
| Année 5 | 206 255,48 € | 238 786,72 € | 6 255 285,33 € |
| Année 6 | 214 124,38 € | 230 917,82 € | 6 041 160,95 € |
| Année 7 | 222 293,50 € | 222 748,70 € | 5 818 867,45 € |
| Année 8 | 230 774,30 € | 214 267,90 € | 5 588 093,15 € |
| Année 9 | 239 578,64 € | 205 463,56 € | 5 348 514,51 € |
| Année 10 | 248 718,87 € | 196 323,33 € | 5 099 795,64 € |
| Année 11 | 258 207,81 € | 186 834,39 € | 4 841 587,83 € |
| Année 12 | 268 058,77 € | 176 983,43 € | 4 573 529,06 € |
| Année 13 | 278 285,54 € | 166 756,66 € | 4 295 243,52 € |
| Année 14 | 288 902,52 € | 156 139,68 € | 4 006 341,00 € |
| Année 15 | 299 924,51 € | 145 117,69 € | 3 706 416,49 € |
| Année 16 | 311 367,03 € | 133 675,17 € | 3 395 049,46 € |
| Année 17 | 323 246,06 € | 121 796,14 € | 3 071 803,40 € |
| Année 18 | 335 578,33 € | 109 463,87 € | 2 736 225,07 € |
| Année 19 | 348 381,09 € | 96 661,11 € | 2 387 843,98 € |
| Année 20 | 361 672,28 € | 83 369,92 € | 2 026 171,70 € |
| Année 21 | 375 470,51 € | 69 571,69 € | 1 650 701,19 € |
| Année 22 | 389 795,21 € | 55 246,99 € | 1 260 905,98 € |
| Année 23 | 404 666,41 € | 40 375,79 € | 856 239,57 € |
| Année 24 | 420 104,97 € | 24 937,23 € | 436 134,60 € |
| Année 25 | 436 134,60 € | 8 909,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 213 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 962 €.