Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 813 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 319,19 € | 33 319,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 967 € / mois | 95 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 080 € | 7 358 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 338 € | 6 983 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 813 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 877,02 € | 283 953,26 € | 6 697 622,98 € |
| Année 2 | 120 838,64 € | 278 991,64 € | 6 576 784,34 € |
| Année 3 | 126 012,73 € | 273 817,55 € | 6 450 771,61 € |
| Année 4 | 131 408,33 € | 268 421,95 € | 6 319 363,28 € |
| Année 5 | 137 034,98 € | 262 795,30 € | 6 182 328,30 € |
| Année 6 | 142 902,54 € | 256 927,74 € | 6 039 425,76 € |
| Année 7 | 149 021,33 € | 250 808,95 € | 5 890 404,43 € |
| Année 8 | 155 402,13 € | 244 428,15 € | 5 735 002,30 € |
| Année 9 | 162 056,15 € | 237 774,13 € | 5 572 946,15 € |
| Année 10 | 168 995,07 € | 230 835,21 € | 5 403 951,08 € |
| Année 11 | 176 231,12 € | 223 599,16 € | 5 227 719,96 € |
| Année 12 | 183 776,97 € | 216 053,31 € | 5 043 942,99 € |
| Année 13 | 191 645,92 € | 208 184,36 € | 4 852 297,07 € |
| Année 14 | 199 851,83 € | 199 978,45 € | 4 652 445,24 € |
| Année 15 | 208 409,08 € | 191 421,20 € | 4 444 036,16 € |
| Année 16 | 217 332,74 € | 182 497,54 € | 4 226 703,42 € |
| Année 17 | 226 638,52 € | 173 191,76 € | 4 000 064,90 € |
| Année 18 | 236 342,72 € | 163 487,56 € | 3 763 722,18 € |
| Année 19 | 246 462,43 € | 153 367,85 € | 3 517 259,75 € |
| Année 20 | 257 015,46 € | 142 814,82 € | 3 260 244,29 € |
| Année 21 | 268 020,35 € | 131 809,93 € | 2 992 223,94 € |
| Année 22 | 279 496,46 € | 120 333,82 € | 2 712 727,48 € |
| Année 23 | 291 463,91 € | 108 366,37 € | 2 421 263,57 € |
| Année 24 | 303 943,83 € | 95 886,45 € | 2 117 319,74 € |
| Année 25 | 316 958,10 € | 82 872,18 € | 1 800 361,64 € |
| Année 26 | 330 529,63 € | 69 300,65 € | 1 469 832,01 € |
| Année 27 | 344 682,24 € | 55 148,04 € | 1 125 149,77 € |
| Année 28 | 359 440,87 € | 40 389,41 € | 765 708,90 € |
| Année 29 | 374 831,41 € | 24 998,87 € | 390 877,49 € |
| Année 30 | 390 877,49 € | 8 949,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 813 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.