Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 259,13 € | 34 259,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 816 € / mois | 97 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 080 € | 7 196 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 588 € | 6 830 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 028,50 € | 247 081,06 € | 6 499 471,50 € |
| Année 2 | 170 286,40 € | 240 823,16 € | 6 329 185,10 € |
| Année 3 | 176 783,04 € | 234 326,52 € | 6 152 402,06 € |
| Année 4 | 183 527,54 € | 227 582,02 € | 5 968 874,52 € |
| Année 5 | 190 529,34 € | 220 580,22 € | 5 778 345,18 € |
| Année 6 | 197 798,29 € | 213 311,27 € | 5 580 546,89 € |
| Année 7 | 205 344,56 € | 205 765,00 € | 5 375 202,33 € |
| Année 8 | 213 178,72 € | 197 930,84 € | 5 162 023,61 € |
| Année 9 | 221 311,77 € | 189 797,79 € | 4 940 711,84 € |
| Année 10 | 229 755,10 € | 181 354,46 € | 4 710 956,74 € |
| Année 11 | 238 520,54 € | 172 589,02 € | 4 472 436,20 € |
| Année 12 | 247 620,39 € | 163 489,17 € | 4 224 815,81 € |
| Année 13 | 257 067,43 € | 154 042,13 € | 3 967 748,38 € |
| Année 14 | 266 874,91 € | 144 234,65 € | 3 700 873,47 € |
| Année 15 | 277 056,53 € | 134 053,03 € | 3 423 816,94 € |
| Année 16 | 287 626,59 € | 123 482,97 € | 3 136 190,35 € |
| Année 17 | 298 599,92 € | 112 509,64 € | 2 837 590,43 € |
| Année 18 | 309 991,89 € | 101 117,67 € | 2 527 598,54 € |
| Année 19 | 321 818,48 € | 89 291,08 € | 2 205 780,06 € |
| Année 20 | 334 096,27 € | 77 013,29 € | 1 871 683,79 € |
| Année 21 | 346 842,48 € | 64 267,08 € | 1 524 841,31 € |
| Année 22 | 360 074,96 € | 51 034,60 € | 1 164 766,35 € |
| Année 23 | 373 812,27 € | 37 297,29 € | 790 954,08 € |
| Année 24 | 388 073,71 € | 23 035,85 € | 402 880,37 € |
| Année 25 | 402 880,37 € | 8 230,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 663 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 883 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.