Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 613 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 002,07 € | 34 002,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 037 € / mois | 97 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 080 € | 7 142 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 338 € | 6 778 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 613 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 797,76 € | 245 227,08 € | 6 450 702,24 € |
| Année 2 | 169 008,72 € | 239 016,12 € | 6 281 693,52 € |
| Année 3 | 175 456,59 € | 232 568,25 € | 6 106 236,93 € |
| Année 4 | 182 150,51 € | 225 874,33 € | 5 924 086,42 € |
| Année 5 | 189 099,77 € | 218 925,07 € | 5 734 986,65 € |
| Année 6 | 196 314,20 € | 211 710,64 € | 5 538 672,45 € |
| Année 7 | 203 803,82 € | 204 221,02 € | 5 334 868,63 € |
| Année 8 | 211 579,21 € | 196 445,63 € | 5 123 289,42 € |
| Année 9 | 219 651,20 € | 188 373,64 € | 4 903 638,22 € |
| Année 10 | 228 031,19 € | 179 993,65 € | 4 675 607,03 € |
| Année 11 | 236 730,88 € | 171 293,96 € | 4 438 876,15 € |
| Année 12 | 245 762,47 € | 162 262,37 € | 4 193 113,68 € |
| Année 13 | 255 138,62 € | 152 886,22 € | 3 937 975,06 € |
| Année 14 | 264 872,51 € | 143 152,33 € | 3 673 102,55 € |
| Année 15 | 274 977,72 € | 133 047,12 € | 3 398 124,83 € |
| Année 16 | 285 468,49 € | 122 556,35 € | 3 112 656,34 € |
| Année 17 | 296 359,46 € | 111 665,38 € | 2 816 296,88 € |
| Année 18 | 307 665,97 € | 100 358,87 € | 2 508 630,91 € |
| Année 19 | 319 403,83 € | 88 621,01 € | 2 189 227,08 € |
| Année 20 | 331 589,49 € | 76 435,35 € | 1 857 637,59 € |
| Année 21 | 344 240,05 € | 63 784,79 € | 1 513 397,54 € |
| Année 22 | 357 373,25 € | 50 651,59 € | 1 156 024,29 € |
| Année 23 | 371 007,52 € | 37 017,32 € | 785 016,77 € |
| Année 24 | 385 161,94 € | 22 862,90 € | 399 854,83 € |
| Année 25 | 399 854,83 € | 8 168,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 613 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 149 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.