Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 213 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 804,23 € | 26 804,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 225 € / mois | 76 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 080 € | 5 630 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 338 € | 5 343 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 213 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 335,36 € | 193 315,40 € | 5 085 164,64 € |
| Année 2 | 133 231,51 € | 188 419,25 € | 4 951 933,13 € |
| Année 3 | 138 314,46 € | 183 336,30 € | 4 813 618,67 € |
| Année 4 | 143 591,35 € | 178 059,41 € | 4 670 027,32 € |
| Année 5 | 149 069,55 € | 172 581,21 € | 4 520 957,77 € |
| Année 6 | 154 756,75 € | 166 894,01 € | 4 366 201,02 € |
| Année 7 | 160 660,91 € | 160 989,85 € | 4 205 540,11 € |
| Année 8 | 166 790,34 € | 154 860,42 € | 4 038 749,77 € |
| Année 9 | 173 153,62 € | 148 497,14 € | 3 865 596,15 € |
| Année 10 | 179 759,64 € | 141 891,12 € | 3 685 836,51 € |
| Année 11 | 186 617,69 € | 135 033,07 € | 3 499 218,82 € |
| Année 12 | 193 737,40 € | 127 913,36 € | 3 305 481,42 € |
| Année 13 | 201 128,73 € | 120 522,03 € | 3 104 352,69 € |
| Année 14 | 208 802,06 € | 112 848,70 € | 2 895 550,63 € |
| Année 15 | 216 768,12 € | 104 882,64 € | 2 678 782,51 € |
| Année 16 | 225 038,11 € | 96 612,65 € | 2 453 744,40 € |
| Année 17 | 233 623,61 € | 88 027,15 € | 2 220 120,79 € |
| Année 18 | 242 536,64 € | 79 114,12 € | 1 977 584,15 € |
| Année 19 | 251 789,73 € | 69 861,03 € | 1 725 794,42 € |
| Année 20 | 261 395,83 € | 60 254,93 € | 1 464 398,59 € |
| Année 21 | 271 368,42 € | 50 282,34 € | 1 193 030,17 € |
| Année 22 | 281 721,49 € | 39 929,27 € | 911 308,68 € |
| Année 23 | 292 469,51 € | 29 181,25 € | 618 839,17 € |
| Année 24 | 303 627,62 € | 18 023,14 € | 315 211,55 € |
| Année 25 | 315 211,55 € | 6 439,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 213 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.