Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 963 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 518,90 € | 25 518,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 330 € / mois | 72 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 080 € | 5 360 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 088 € | 5 087 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 963 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 181,35 € | 184 045,45 € | 4 841 318,65 € |
| Année 2 | 126 842,73 € | 179 384,07 € | 4 714 475,92 € |
| Année 3 | 131 681,92 € | 174 544,88 € | 4 582 794,00 € |
| Année 4 | 136 705,78 € | 169 521,02 € | 4 446 088,22 € |
| Année 5 | 141 921,25 € | 164 305,55 € | 4 304 166,97 € |
| Année 6 | 147 335,75 € | 158 891,05 € | 4 156 831,22 € |
| Année 7 | 152 956,79 € | 153 270,01 € | 4 003 874,43 € |
| Année 8 | 158 792,29 € | 147 434,51 € | 3 845 082,14 € |
| Année 9 | 164 850,45 € | 141 376,35 € | 3 680 231,69 € |
| Année 10 | 171 139,70 € | 135 087,10 € | 3 509 091,99 € |
| Année 11 | 177 668,90 € | 128 557,90 € | 3 331 423,09 € |
| Année 12 | 184 447,19 € | 121 779,61 € | 3 146 975,90 € |
| Année 13 | 191 484,06 € | 114 742,74 € | 2 955 491,84 € |
| Année 14 | 198 789,45 € | 107 437,35 € | 2 756 702,39 € |
| Année 15 | 206 373,53 € | 99 853,27 € | 2 550 328,86 € |
| Année 16 | 214 246,96 € | 91 979,84 € | 2 336 081,90 € |
| Année 17 | 222 420,75 € | 83 806,05 € | 2 113 661,15 € |
| Année 18 | 230 906,38 € | 75 320,42 € | 1 882 754,77 € |
| Année 19 | 239 715,77 € | 66 511,03 € | 1 643 039,00 € |
| Année 20 | 248 861,20 € | 57 365,60 € | 1 394 177,80 € |
| Année 21 | 258 355,60 € | 47 871,20 € | 1 135 822,20 € |
| Année 22 | 268 212,21 € | 38 014,59 € | 867 609,99 € |
| Année 23 | 278 444,84 € | 27 781,96 € | 589 165,15 € |
| Année 24 | 289 067,87 € | 17 158,93 € | 300 097,28 € |
| Année 25 | 300 097,28 € | 6 130,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 963 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 911 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.