Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 913 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 261,84 € | 25 261,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 551 € / mois | 72 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 080 € | 5 306 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 838 € | 5 036 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 913 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 950,60 € | 182 191,48 € | 4 792 549,40 € |
| Année 2 | 125 565,03 € | 177 577,05 € | 4 666 984,37 € |
| Année 3 | 130 355,51 € | 172 786,57 € | 4 536 628,86 € |
| Année 4 | 135 328,74 € | 167 813,34 € | 4 401 300,12 € |
| Année 5 | 140 491,70 € | 162 650,38 € | 4 260 808,42 € |
| Année 6 | 145 851,64 € | 157 290,44 € | 4 114 956,78 € |
| Année 7 | 151 416,08 € | 151 726,00 € | 3 963 540,70 € |
| Année 8 | 157 192,79 € | 145 949,29 € | 3 806 347,91 € |
| Année 9 | 163 189,89 € | 139 952,19 € | 3 643 158,02 € |
| Année 10 | 169 415,82 € | 133 726,26 € | 3 473 742,20 € |
| Année 11 | 175 879,26 € | 127 262,82 € | 3 297 862,94 € |
| Année 12 | 182 589,25 € | 120 552,83 € | 3 115 273,69 € |
| Année 13 | 189 555,28 € | 113 586,80 € | 2 925 718,41 € |
| Année 14 | 196 787,05 € | 106 355,03 € | 2 728 931,36 € |
| Année 15 | 204 294,73 € | 98 847,35 € | 2 524 636,63 € |
| Année 16 | 212 088,84 € | 91 053,24 € | 2 312 547,79 € |
| Année 17 | 220 180,30 € | 82 961,78 € | 2 092 367,49 € |
| Année 18 | 228 580,46 € | 74 561,62 € | 1 863 787,03 € |
| Année 19 | 237 301,12 € | 65 840,96 € | 1 626 485,91 € |
| Année 20 | 246 354,45 € | 56 787,63 € | 1 380 131,46 € |
| Année 21 | 255 753,20 € | 47 388,88 € | 1 124 378,26 € |
| Année 22 | 265 510,51 € | 37 631,57 € | 858 867,75 € |
| Année 23 | 275 640,07 € | 27 502,01 € | 583 227,68 € |
| Année 24 | 286 156,10 € | 16 985,98 € | 297 071,58 € |
| Année 25 | 297 071,58 € | 6 068,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 913 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 177 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 838 € (2,5%).