Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 913 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 952,89 € | 28 952,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 736 € / mois | 82 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 080 € | 5 306 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 838 € | 5 036 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 457,08 € | 177 977,60 € | 4 744 042,92 € |
| Année 2 | 175 799,38 € | 171 635,30 € | 4 568 243,54 € |
| Année 3 | 182 379,04 € | 165 055,64 € | 4 385 864,50 € |
| Année 4 | 189 204,95 € | 158 229,73 € | 4 196 659,55 € |
| Année 5 | 196 286,34 € | 151 148,34 € | 4 000 373,21 € |
| Année 6 | 203 632,76 € | 143 801,92 € | 3 796 740,45 € |
| Année 7 | 211 254,15 € | 136 180,53 € | 3 585 486,30 € |
| Année 8 | 219 160,78 € | 128 273,90 € | 3 366 325,52 € |
| Année 9 | 227 363,31 € | 120 071,37 € | 3 138 962,21 € |
| Année 10 | 235 872,88 € | 111 561,80 € | 2 903 089,33 € |
| Année 11 | 244 700,90 € | 102 733,78 € | 2 658 388,43 € |
| Année 12 | 253 859,36 € | 93 575,32 € | 2 404 529,07 € |
| Année 13 | 263 360,55 € | 84 074,13 € | 2 141 168,52 € |
| Année 14 | 273 217,38 € | 74 217,30 € | 1 867 951,14 € |
| Année 15 | 283 443,11 € | 63 991,57 € | 1 584 508,03 € |
| Année 16 | 294 051,54 € | 53 383,14 € | 1 290 456,49 € |
| Année 17 | 305 057,03 € | 42 377,65 € | 985 399,46 € |
| Année 18 | 316 474,44 € | 30 960,24 € | 668 925,02 € |
| Année 19 | 328 319,16 € | 19 115,52 € | 340 605,86 € |
| Année 20 | 340 605,86 € | 6 827,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 913 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 723 €.