Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 913 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 027,86 € | 24 027,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 812 € / mois | 68 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 080 € | 5 306 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 838 € | 5 036 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 913 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 563,75 € | 204 770,57 € | 4 829 936,25 € |
| Année 2 | 87 141,76 € | 201 192,56 € | 4 742 794,49 € |
| Année 3 | 90 873,03 € | 197 461,29 € | 4 651 921,46 € |
| Année 4 | 94 764,00 € | 193 570,32 € | 4 557 157,46 € |
| Année 5 | 98 821,61 € | 189 512,71 € | 4 458 335,85 € |
| Année 6 | 103 052,96 € | 185 281,36 € | 4 355 282,89 € |
| Année 7 | 107 465,50 € | 180 868,82 € | 4 247 817,39 € |
| Année 8 | 112 066,94 € | 176 267,38 € | 4 135 750,45 € |
| Année 9 | 116 865,43 € | 171 468,89 € | 4 018 885,02 € |
| Année 10 | 121 869,38 € | 166 464,94 € | 3 897 015,64 € |
| Année 11 | 127 087,60 € | 161 246,72 € | 3 769 928,04 € |
| Année 12 | 132 529,22 € | 155 805,10 € | 3 637 398,82 € |
| Année 13 | 138 203,84 € | 150 130,48 € | 3 499 194,98 € |
| Année 14 | 144 121,48 € | 144 212,84 € | 3 355 073,50 € |
| Année 15 | 150 292,47 € | 138 041,85 € | 3 204 781,03 € |
| Année 16 | 156 727,69 € | 131 606,63 € | 3 048 053,34 € |
| Année 17 | 163 438,44 € | 124 895,88 € | 2 884 614,90 € |
| Année 18 | 170 436,57 € | 117 897,75 € | 2 714 178,33 € |
| Année 19 | 177 734,31 € | 110 600,01 € | 2 536 444,02 € |
| Année 20 | 185 344,56 € | 102 989,76 € | 2 351 099,46 € |
| Année 21 | 193 280,64 € | 95 053,68 € | 2 157 818,82 € |
| Année 22 | 201 556,51 € | 86 777,81 € | 1 956 262,31 € |
| Année 23 | 210 186,76 € | 78 147,56 € | 1 746 075,55 € |
| Année 24 | 219 186,55 € | 69 147,77 € | 1 526 889,00 € |
| Année 25 | 228 571,68 € | 59 762,64 € | 1 298 317,32 € |
| Année 26 | 238 358,66 € | 49 975,66 € | 1 059 958,66 € |
| Année 27 | 248 564,70 € | 39 769,62 € | 811 393,96 € |
| Année 28 | 259 207,74 € | 29 126,58 € | 552 186,22 € |
| Année 29 | 270 306,52 € | 18 027,80 € | 281 879,70 € |
| Année 30 | 281 879,70 € | 6 453,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 913 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.