Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 963 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 272,37 € | 24 272,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 553 € / mois | 69 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 080 € | 5 360 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 088 € | 5 087 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 963 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 414,12 € | 206 854,32 € | 4 879 085,88 € |
| Année 2 | 88 028,56 € | 203 239,88 € | 4 791 057,32 € |
| Année 3 | 91 797,75 € | 199 470,69 € | 4 699 259,57 € |
| Année 4 | 95 728,36 € | 195 540,08 € | 4 603 531,21 € |
| Année 5 | 99 827,25 € | 191 441,19 € | 4 503 703,96 € |
| Année 6 | 104 101,67 € | 187 166,77 € | 4 399 602,29 € |
| Année 7 | 108 559,08 € | 182 709,36 € | 4 291 043,21 € |
| Année 8 | 113 207,39 € | 178 061,05 € | 4 177 835,82 € |
| Année 9 | 118 054,67 € | 173 213,77 € | 4 059 781,15 € |
| Année 10 | 123 109,57 € | 168 158,87 € | 3 936 671,58 € |
| Année 11 | 128 380,86 € | 162 887,58 € | 3 808 290,72 € |
| Année 12 | 133 877,87 € | 157 390,57 € | 3 674 412,85 € |
| Année 13 | 139 610,25 € | 151 658,19 € | 3 534 802,60 € |
| Année 14 | 145 588,08 € | 145 680,36 € | 3 389 214,52 € |
| Année 15 | 151 821,88 € | 139 446,56 € | 3 237 392,64 € |
| Année 16 | 158 322,59 € | 132 945,85 € | 3 079 070,05 € |
| Année 17 | 165 101,65 € | 126 166,79 € | 2 913 968,40 € |
| Année 18 | 172 170,97 € | 119 097,47 € | 2 741 797,43 € |
| Année 19 | 179 543,00 € | 111 725,44 € | 2 562 254,43 € |
| Année 20 | 187 230,67 € | 104 037,77 € | 2 375 023,76 € |
| Année 21 | 195 247,52 € | 96 020,92 € | 2 179 776,24 € |
| Année 22 | 203 607,60 € | 87 660,84 € | 1 976 168,64 € |
| Année 23 | 212 325,68 € | 78 942,76 € | 1 763 842,96 € |
| Année 24 | 221 417,05 € | 69 851,39 € | 1 542 425,91 € |
| Année 25 | 230 897,69 € | 60 370,75 € | 1 311 528,22 € |
| Année 26 | 240 784,28 € | 50 484,16 € | 1 070 743,94 € |
| Année 27 | 251 094,16 € | 40 174,28 € | 819 649,78 € |
| Année 28 | 261 845,52 € | 29 422,92 € | 557 804,26 € |
| Année 29 | 273 057,24 € | 18 211,20 € | 284 747,02 € |
| Année 30 | 284 747,02 € | 6 519,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 963 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.