Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 813 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 363,63 € | 28 363,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 950 € / mois | 81 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 080 € | 5 198 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 338 € | 4 933 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 008,17 € | 174 355,39 € | 4 647 491,83 € |
| Année 2 | 172 221,40 € | 168 142,16 € | 4 475 270,43 € |
| Année 3 | 178 667,13 € | 161 696,43 € | 4 296 603,30 € |
| Année 4 | 185 354,13 € | 155 009,43 € | 4 111 249,17 € |
| Année 5 | 192 291,39 € | 148 072,17 € | 3 918 957,78 € |
| Année 6 | 199 488,29 € | 140 875,27 € | 3 719 469,49 € |
| Année 7 | 206 954,55 € | 133 409,01 € | 3 512 514,94 € |
| Année 8 | 214 700,28 € | 125 663,28 € | 3 297 814,66 € |
| Année 9 | 222 735,86 € | 117 627,70 € | 3 075 078,80 € |
| Année 10 | 231 072,22 € | 109 291,34 € | 2 844 006,58 € |
| Année 11 | 239 720,60 € | 100 642,96 € | 2 604 285,98 € |
| Année 12 | 248 692,61 € | 91 670,95 € | 2 355 593,37 € |
| Année 13 | 258 000,47 € | 82 363,09 € | 2 097 592,90 € |
| Année 14 | 267 656,68 € | 72 706,88 € | 1 829 936,22 € |
| Année 15 | 277 674,27 € | 62 689,29 € | 1 552 261,95 € |
| Année 16 | 288 066,81 € | 52 296,75 € | 1 264 195,14 € |
| Année 17 | 298 848,30 € | 41 515,26 € | 965 346,84 € |
| Année 18 | 310 033,33 € | 30 330,23 € | 655 313,51 € |
| Année 19 | 321 636,99 € | 18 726,57 € | 333 676,52 € |
| Année 20 | 333 676,52 € | 6 688,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 813 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 338 € (2,5%).