Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 763 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 069,01 € | 28 069,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 058 € / mois | 80 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 080 € | 5 144 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 088 € | 4 882 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 283,85 € | 172 544,27 € | 4 599 216,15 € |
| Année 2 | 170 432,54 € | 166 395,58 € | 4 428 783,61 € |
| Année 3 | 176 811,32 € | 160 016,80 € | 4 251 972,29 € |
| Année 4 | 183 428,85 € | 153 399,27 € | 4 068 543,44 € |
| Année 5 | 190 294,05 € | 146 534,07 € | 3 878 249,39 € |
| Année 6 | 197 416,23 € | 139 411,89 € | 3 680 833,16 € |
| Année 7 | 204 804,91 € | 132 023,21 € | 3 476 028,25 € |
| Année 8 | 212 470,18 € | 124 357,94 € | 3 263 558,07 € |
| Année 9 | 220 422,29 € | 116 405,83 € | 3 043 135,78 € |
| Année 10 | 228 672,07 € | 108 156,05 € | 2 814 463,71 € |
| Année 11 | 237 230,61 € | 99 597,51 € | 2 577 233,10 € |
| Année 12 | 246 109,46 € | 90 718,66 € | 2 331 123,64 € |
| Année 13 | 255 320,62 € | 81 507,50 € | 2 075 803,02 € |
| Année 14 | 264 876,52 € | 71 951,60 € | 1 810 926,50 € |
| Année 15 | 274 790,07 € | 62 038,05 € | 1 536 136,43 € |
| Année 16 | 285 074,64 € | 51 753,48 € | 1 251 061,79 € |
| Année 17 | 295 744,16 € | 41 083,96 € | 955 317,63 € |
| Année 18 | 306 813,01 € | 30 015,11 € | 648 504,62 € |
| Année 19 | 318 296,14 € | 18 531,98 € | 330 208,48 € |
| Année 20 | 330 208,48 € | 6 619,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 763 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 197 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.