Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 763 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 490,64 € | 24 490,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 214 € / mois | 69 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 080 € | 5 144 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 088 € | 4 882 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 763 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 258,20 € | 176 629,48 € | 4 646 241,80 € |
| Année 2 | 121 731,73 € | 172 155,95 € | 4 524 510,07 € |
| Année 3 | 126 375,95 € | 167 511,73 € | 4 398 134,12 € |
| Année 4 | 131 197,36 € | 162 690,32 € | 4 266 936,76 € |
| Année 5 | 136 202,71 € | 157 684,97 € | 4 130 734,05 € |
| Année 6 | 141 399,02 € | 152 488,66 € | 3 989 335,03 € |
| Année 7 | 146 793,59 € | 147 094,09 € | 3 842 541,44 € |
| Année 8 | 152 393,93 € | 141 493,75 € | 3 690 147,51 € |
| Année 9 | 158 207,99 € | 135 679,69 € | 3 531 939,52 € |
| Année 10 | 164 243,81 € | 129 643,87 € | 3 367 695,71 € |
| Année 11 | 170 509,93 € | 123 377,75 € | 3 197 185,78 € |
| Année 12 | 177 015,10 € | 116 872,58 € | 3 020 170,68 € |
| Année 13 | 183 768,46 € | 110 119,22 € | 2 836 402,22 € |
| Année 14 | 190 779,44 € | 103 108,24 € | 2 645 622,78 € |
| Année 15 | 198 057,94 € | 95 829,74 € | 2 447 564,84 € |
| Année 16 | 205 614,10 € | 88 273,58 € | 2 241 950,74 € |
| Année 17 | 213 458,52 € | 80 429,16 € | 2 028 492,22 € |
| Année 18 | 221 602,26 € | 72 285,42 € | 1 806 889,96 € |
| Année 19 | 230 056,69 € | 63 830,99 € | 1 576 833,27 € |
| Année 20 | 238 833,62 € | 55 054,06 € | 1 337 999,65 € |
| Année 21 | 247 945,45 € | 45 942,23 € | 1 090 054,20 € |
| Année 22 | 257 404,88 € | 36 482,80 € | 832 649,32 € |
| Année 23 | 267 225,21 € | 26 662,47 € | 565 424,11 € |
| Année 24 | 277 420,18 € | 16 467,50 € | 288 003,93 € |
| Année 25 | 288 003,93 € | 5 883,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 763 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 973 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 088 € (2,5%).