Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 763 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 294,33 € | 23 294,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 589 € / mois | 66 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 080 € | 5 144 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 088 € | 4 882 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 763 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 012,67 € | 198 519,29 € | 4 682 487,33 € |
| Année 2 | 84 481,44 € | 195 050,52 € | 4 598 005,89 € |
| Année 3 | 88 098,77 € | 191 433,19 € | 4 509 907,12 € |
| Année 4 | 91 870,98 € | 187 660,98 € | 4 418 036,14 € |
| Année 5 | 95 804,71 € | 183 727,25 € | 4 322 231,43 € |
| Année 6 | 99 906,88 € | 179 625,08 € | 4 222 324,55 € |
| Année 7 | 104 184,70 € | 175 347,26 € | 4 118 139,85 € |
| Année 8 | 108 645,70 € | 170 886,26 € | 4 009 494,15 € |
| Année 9 | 113 297,66 € | 166 234,30 € | 3 896 196,49 € |
| Année 10 | 118 148,84 € | 161 383,12 € | 3 778 047,65 € |
| Année 11 | 123 207,74 € | 156 324,22 € | 3 654 839,91 € |
| Année 12 | 128 483,27 € | 151 048,69 € | 3 526 356,64 € |
| Année 13 | 133 984,65 € | 145 547,31 € | 3 392 371,99 € |
| Année 14 | 139 721,62 € | 139 810,34 € | 3 252 650,37 € |
| Année 15 | 145 704,21 € | 133 827,75 € | 3 106 946,16 € |
| Année 16 | 151 942,99 € | 127 588,97 € | 2 955 003,17 € |
| Année 17 | 158 448,88 € | 121 083,08 € | 2 796 554,29 € |
| Année 18 | 165 233,33 € | 114 298,63 € | 2 631 320,96 € |
| Année 19 | 172 308,31 € | 107 223,65 € | 2 459 012,65 € |
| Année 20 | 179 686,22 € | 99 845,74 € | 2 279 326,43 € |
| Année 21 | 187 380,02 € | 92 151,94 € | 2 091 946,41 € |
| Année 22 | 195 403,25 € | 84 128,71 € | 1 896 543,16 € |
| Année 23 | 203 770,02 € | 75 761,94 € | 1 692 773,14 € |
| Année 24 | 212 495,04 € | 67 036,92 € | 1 480 278,10 € |
| Année 25 | 221 593,66 € | 57 938,30 € | 1 258 684,44 € |
| Année 26 | 231 081,86 € | 48 450,10 € | 1 027 602,58 € |
| Année 27 | 240 976,32 € | 38 555,64 € | 786 626,26 € |
| Année 28 | 251 294,47 € | 28 237,49 € | 535 331,79 € |
| Année 29 | 262 054,39 € | 17 477,57 € | 273 277,40 € |
| Année 30 | 273 277,40 € | 6 256,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 763 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.