Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 049,82 € | 23 049,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 848 € / mois | 65 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 080 € | 5 090 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 838 € | 4 831 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 162,29 € | 196 435,55 € | 4 633 337,71 € |
| Année 2 | 83 594,69 € | 193 003,15 € | 4 549 743,02 € |
| Année 3 | 87 174,03 € | 189 423,81 € | 4 462 568,99 € |
| Année 4 | 90 906,66 € | 185 691,18 € | 4 371 662,33 € |
| Année 5 | 94 799,08 € | 181 798,76 € | 4 276 863,25 € |
| Année 6 | 98 858,20 € | 177 739,64 € | 4 178 005,05 € |
| Année 7 | 103 091,10 € | 173 506,74 € | 4 074 913,95 € |
| Année 8 | 107 505,26 € | 169 092,58 € | 3 967 408,69 € |
| Année 9 | 112 108,42 € | 164 489,42 € | 3 855 300,27 € |
| Année 10 | 116 908,69 € | 159 689,15 € | 3 738 391,58 € |
| Année 11 | 121 914,47 € | 154 683,37 € | 3 616 477,11 € |
| Année 12 | 127 134,61 € | 149 463,23 € | 3 489 342,50 € |
| Année 13 | 132 578,25 € | 144 019,59 € | 3 356 764,25 € |
| Année 14 | 138 255,00 € | 138 342,84 € | 3 218 509,25 € |
| Année 15 | 144 174,82 € | 132 423,02 € | 3 074 334,43 € |
| Année 16 | 150 348,09 € | 126 249,75 € | 2 923 986,34 € |
| Année 17 | 156 785,69 € | 119 812,15 € | 2 767 200,65 € |
| Année 18 | 163 498,95 € | 113 098,89 € | 2 603 701,70 € |
| Année 19 | 170 499,62 € | 106 098,22 € | 2 433 202,08 € |
| Année 20 | 177 800,09 € | 98 797,75 € | 2 255 401,99 € |
| Année 21 | 185 413,12 € | 91 184,72 € | 2 069 988,87 € |
| Année 22 | 193 352,17 € | 83 245,67 € | 1 876 636,70 € |
| Année 23 | 201 631,12 € | 74 966,72 € | 1 675 005,58 € |
| Année 24 | 210 264,56 € | 66 333,28 € | 1 464 741,02 € |
| Année 25 | 219 267,67 € | 57 330,17 € | 1 245 473,35 € |
| Année 26 | 228 656,28 € | 47 941,56 € | 1 016 817,07 € |
| Année 27 | 238 446,88 € | 38 150,96 € | 778 370,19 € |
| Année 28 | 248 656,70 € | 27 941,14 € | 529 713,49 € |
| Année 29 | 259 303,70 € | 17 294,14 € | 270 409,79 € |
| Année 30 | 270 409,79 € | 6 191,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 713 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.