Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 713 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 881,47 € | 33 881,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 671 € / mois | 96 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 080 € | 5 090 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 838 € | 4 831 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 775,87 € | 164 801,77 € | 4 471 724,13 € |
| Année 2 | 250 574,92 € | 156 002,72 € | 4 221 149,21 € |
| Année 3 | 259 694,14 € | 146 883,50 € | 3 961 455,07 € |
| Année 4 | 269 145,27 € | 137 432,37 € | 3 692 309,80 € |
| Année 5 | 278 940,36 € | 127 637,28 € | 3 413 369,44 € |
| Année 6 | 289 091,92 € | 117 485,72 € | 3 124 277,52 € |
| Année 7 | 299 612,92 € | 106 964,72 € | 2 824 664,60 € |
| Année 8 | 310 516,80 € | 96 060,84 € | 2 514 147,80 € |
| Année 9 | 321 817,55 € | 84 760,09 € | 2 192 330,25 € |
| Année 10 | 333 529,58 € | 73 048,06 € | 1 858 800,67 € |
| Année 11 | 345 667,80 € | 60 909,84 € | 1 513 132,87 € |
| Année 12 | 358 247,78 € | 48 329,86 € | 1 154 885,09 € |
| Année 13 | 371 285,62 € | 35 292,02 € | 783 599,47 € |
| Année 14 | 384 797,90 € | 21 779,74 € | 398 801,57 € |
| Année 15 | 398 801,57 € | 7 775,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 713 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 562 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.