Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 663 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 522,06 € | 33 522,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 582 € / mois | 95 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 080 € | 5 036 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 588 € | 4 780 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 211,14 € | 163 053,58 € | 4 424 288,86 € |
| Année 2 | 247 916,83 € | 154 347,89 € | 4 176 372,03 € |
| Année 3 | 256 939,33 € | 145 325,39 € | 3 919 432,70 € |
| Année 4 | 266 290,22 € | 135 974,50 € | 3 653 142,48 € |
| Année 5 | 275 981,39 € | 126 283,33 € | 3 377 161,09 € |
| Année 6 | 286 025,26 € | 116 239,46 € | 3 091 135,83 € |
| Année 7 | 296 434,66 € | 105 830,06 € | 2 794 701,17 € |
| Année 8 | 307 222,90 € | 95 041,82 € | 2 487 478,27 € |
| Année 9 | 318 403,74 € | 83 860,98 € | 2 169 074,53 € |
| Année 10 | 329 991,51 € | 72 273,21 € | 1 839 083,02 € |
| Année 11 | 342 000,98 € | 60 263,74 € | 1 497 082,04 € |
| Année 12 | 354 447,54 € | 47 817,18 € | 1 142 634,50 € |
| Année 13 | 367 347,05 € | 34 917,67 € | 775 287,45 € |
| Année 14 | 380 716,02 € | 21 548,70 € | 394 571,43 € |
| Année 15 | 394 571,43 € | 7 693,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 663 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 777 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 962 € pour cette enveloppe de financement.