Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 479,76 € | 27 479,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 272 € / mois | 78 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 080 € | 5 036 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 588 € | 4 780 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 835,07 € | 168 922,05 € | 4 502 664,93 € |
| Année 2 | 166 854,66 € | 162 902,46 € | 4 335 810,27 € |
| Année 3 | 173 099,56 € | 156 657,56 € | 4 162 710,71 € |
| Année 4 | 179 578,16 € | 150 178,96 € | 3 983 132,55 € |
| Année 5 | 186 299,24 € | 143 457,88 € | 3 796 833,31 € |
| Année 6 | 193 271,90 € | 136 485,22 € | 3 603 561,41 € |
| Année 7 | 200 505,50 € | 129 251,62 € | 3 403 055,91 € |
| Année 8 | 208 009,84 € | 121 747,28 € | 3 195 046,07 € |
| Année 9 | 215 795,00 € | 113 962,12 € | 2 979 251,07 € |
| Année 10 | 223 871,60 € | 105 885,52 € | 2 755 379,47 € |
| Année 11 | 232 250,47 € | 97 506,65 € | 2 523 129,00 € |
| Année 12 | 240 942,92 € | 88 814,20 € | 2 282 186,08 € |
| Année 13 | 249 960,71 € | 79 796,41 € | 2 032 225,37 € |
| Année 14 | 259 316,01 € | 70 441,11 € | 1 772 909,36 € |
| Année 15 | 269 021,45 € | 60 735,67 € | 1 503 887,91 € |
| Année 16 | 279 090,13 € | 50 666,99 € | 1 224 797,78 € |
| Année 17 | 289 535,67 € | 40 221,45 € | 935 262,11 € |
| Année 18 | 300 372,14 € | 29 384,98 € | 634 889,97 € |
| Année 19 | 311 614,19 € | 18 142,93 € | 323 275,78 € |
| Année 20 | 323 275,78 € | 6 480,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 663 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 373 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 514 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.