Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 713 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 774,38 € | 27 774,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 165 € / mois | 79 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 080 € | 5 090 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 838 € | 4 831 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 559,41 € | 170 733,15 € | 4 550 940,59 € |
| Année 2 | 168 643,54 € | 164 649,02 € | 4 382 297,05 € |
| Année 3 | 174 955,38 € | 158 337,18 € | 4 207 341,67 € |
| Année 4 | 181 503,43 € | 151 789,13 € | 4 025 838,24 € |
| Année 5 | 188 296,58 € | 144 995,98 € | 3 837 541,66 € |
| Année 6 | 195 343,97 € | 137 948,59 € | 3 642 197,69 € |
| Année 7 | 202 655,12 € | 130 637,44 € | 3 439 542,57 € |
| Année 8 | 210 239,92 € | 123 052,64 € | 3 229 302,65 € |
| Année 9 | 218 108,59 € | 115 183,97 € | 3 011 194,06 € |
| Année 10 | 226 271,73 € | 107 020,83 € | 2 784 922,33 € |
| Année 11 | 234 740,46 € | 98 552,10 € | 2 550 181,87 € |
| Année 12 | 243 526,08 € | 89 766,48 € | 2 306 655,79 € |
| Année 13 | 252 640,57 € | 80 651,99 € | 2 054 015,22 € |
| Année 14 | 262 096,17 € | 71 196,39 € | 1 791 919,05 € |
| Année 15 | 271 905,65 € | 61 386,91 € | 1 520 013,40 € |
| Année 16 | 282 082,31 € | 51 210,25 € | 1 237 931,09 € |
| Année 17 | 292 639,81 € | 40 652,75 € | 945 291,28 € |
| Année 18 | 303 592,47 € | 29 700,09 € | 641 698,81 € |
| Année 19 | 314 955,03 € | 18 337,53 € | 326 743,78 € |
| Année 20 | 326 743,78 € | 6 549,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 713 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 355 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.