Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 713 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 233,57 € | 24 233,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 435 € / mois | 69 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 080 € | 5 090 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 838 € | 4 831 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 713 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 027,31 € | 174 775,53 € | 4 597 472,69 € |
| Année 2 | 120 453,94 € | 170 348,90 € | 4 477 018,75 € |
| Année 3 | 125 049,39 € | 165 753,45 € | 4 351 969,36 € |
| Année 4 | 129 820,19 € | 160 982,65 € | 4 222 149,17 € |
| Année 5 | 134 773,02 € | 156 029,82 € | 4 087 376,15 € |
| Année 6 | 139 914,77 € | 150 888,07 € | 3 947 461,38 € |
| Année 7 | 145 252,68 € | 145 550,16 € | 3 802 208,70 € |
| Année 8 | 150 794,28 € | 140 008,56 € | 3 651 414,42 € |
| Année 9 | 156 547,27 € | 134 255,57 € | 3 494 867,15 € |
| Année 10 | 162 519,75 € | 128 283,09 € | 3 332 347,40 € |
| Année 11 | 168 720,09 € | 122 082,75 € | 3 163 627,31 € |
| Année 12 | 175 156,97 € | 115 645,87 € | 2 988 470,34 € |
| Année 13 | 181 839,45 € | 108 963,39 € | 2 806 630,89 € |
| Année 14 | 188 776,85 € | 102 025,99 € | 2 617 854,04 € |
| Année 15 | 195 978,93 € | 94 823,91 € | 2 421 875,11 € |
| Année 16 | 203 455,78 € | 87 347,06 € | 2 218 419,33 € |
| Année 17 | 211 217,89 € | 79 584,95 € | 2 007 201,44 € |
| Année 18 | 219 276,13 € | 71 526,71 € | 1 787 925,31 € |
| Année 19 | 227 641,77 € | 63 161,07 € | 1 560 283,54 € |
| Année 20 | 236 326,60 € | 54 476,24 € | 1 323 956,94 € |
| Année 21 | 245 342,79 € | 45 460,05 € | 1 078 614,15 € |
| Année 22 | 254 702,92 € | 36 099,92 € | 823 911,23 € |
| Année 23 | 264 420,16 € | 26 382,68 € | 559 491,07 € |
| Année 24 | 274 508,15 € | 16 294,69 € | 284 982,92 € |
| Année 25 | 284 982,92 € | 5 821,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 713 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.