Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 813 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 747,71 € | 24 747,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 993 € / mois | 70 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 080 € | 5 198 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 338 € | 4 933 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 813 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 489,03 € | 178 483,49 € | 4 695 010,97 € |
| Année 2 | 123 009,54 € | 173 962,98 € | 4 572 001,43 € |
| Année 3 | 127 702,51 € | 169 270,01 € | 4 444 298,92 € |
| Année 4 | 132 574,53 € | 164 397,99 € | 4 311 724,39 € |
| Année 5 | 137 632,41 € | 159 340,11 € | 4 174 091,98 € |
| Année 6 | 142 883,27 € | 154 089,25 € | 4 031 208,71 € |
| Année 7 | 148 334,45 € | 148 638,07 € | 3 882 874,26 € |
| Année 8 | 153 993,61 € | 142 978,91 € | 3 728 880,65 € |
| Année 9 | 159 868,67 € | 137 103,85 € | 3 569 011,98 € |
| Année 10 | 165 967,87 € | 131 004,65 € | 3 403 044,11 € |
| Année 11 | 172 299,75 € | 124 672,77 € | 3 230 744,36 € |
| Année 12 | 178 873,21 € | 118 099,31 € | 3 051 871,15 € |
| Année 13 | 185 697,45 € | 111 275,07 € | 2 866 173,70 € |
| Année 14 | 192 782,05 € | 104 190,47 € | 2 673 391,65 € |
| Année 15 | 200 136,94 € | 96 835,58 € | 2 473 254,71 € |
| Année 16 | 207 772,40 € | 89 200,12 € | 2 265 482,31 € |
| Année 17 | 215 699,20 € | 81 273,32 € | 2 049 783,11 € |
| Année 18 | 223 928,41 € | 73 044,11 € | 1 825 854,70 € |
| Année 19 | 232 471,55 € | 64 500,97 € | 1 593 383,15 € |
| Année 20 | 241 340,65 € | 55 631,87 € | 1 352 042,50 € |
| Année 21 | 250 548,10 € | 46 424,42 € | 1 101 494,40 € |
| Année 22 | 260 106,84 € | 36 865,68 € | 841 387,56 € |
| Année 23 | 270 030,24 € | 26 942,28 € | 571 357,32 € |
| Année 24 | 280 332,25 € | 16 640,27 € | 291 025,07 € |
| Année 25 | 291 025,07 € | 5 945,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 813 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.