Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 663 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 805,32 € | 22 805,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 107 € / mois | 65 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 080 € | 5 036 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 588 € | 4 780 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 663 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 312,03 € | 194 351,81 € | 4 584 187,97 € |
| Année 2 | 82 708,02 € | 190 955,82 € | 4 501 479,95 € |
| Année 3 | 86 249,41 € | 187 414,43 € | 4 415 230,54 € |
| Année 4 | 89 942,44 € | 183 721,40 € | 4 325 288,10 € |
| Année 5 | 93 793,60 € | 179 870,24 € | 4 231 494,50 € |
| Année 6 | 97 809,65 € | 175 854,19 € | 4 133 684,85 € |
| Année 7 | 101 997,66 € | 171 666,18 € | 4 031 687,19 € |
| Année 8 | 106 365,01 € | 167 298,83 € | 3 925 322,18 € |
| Année 9 | 110 919,33 € | 162 744,51 € | 3 814 402,85 € |
| Année 10 | 115 668,67 € | 157 995,17 € | 3 698 734,18 € |
| Année 11 | 120 621,40 € | 153 042,44 € | 3 578 112,78 € |
| Année 12 | 125 786,14 € | 147 877,70 € | 3 452 326,64 € |
| Année 13 | 131 172,05 € | 142 491,79 € | 3 321 154,59 € |
| Année 14 | 136 788,59 € | 136 875,25 € | 3 184 366,00 € |
| Année 15 | 142 645,61 € | 131 018,23 € | 3 041 720,39 € |
| Année 16 | 148 753,41 € | 124 910,43 € | 2 892 966,98 € |
| Année 17 | 155 122,75 € | 118 541,09 € | 2 737 844,23 € |
| Année 18 | 161 764,79 € | 111 899,05 € | 2 576 079,44 € |
| Année 19 | 168 691,22 € | 104 972,62 € | 2 407 388,22 € |
| Année 20 | 175 914,23 € | 97 749,61 € | 2 231 473,99 € |
| Année 21 | 183 446,55 € | 90 217,29 € | 2 048 027,44 € |
| Année 22 | 191 301,36 € | 82 362,48 € | 1 856 726,08 € |
| Année 23 | 199 492,49 € | 74 171,35 € | 1 657 233,59 € |
| Année 24 | 208 034,39 € | 65 629,45 € | 1 449 199,20 € |
| Année 25 | 216 941,98 € | 56 721,86 € | 1 232 257,22 € |
| Année 26 | 226 231,00 € | 47 432,84 € | 1 006 026,22 € |
| Année 27 | 235 917,78 € | 37 746,06 € | 770 108,44 € |
| Année 28 | 246 019,32 € | 27 644,52 € | 524 089,12 € |
| Année 29 | 256 553,37 € | 17 110,47 € | 267 535,75 € |
| Année 30 | 267 535,75 € | 6 125,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 663 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 158 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 962 € pour cette enveloppe de financement.