Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 014 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 218,97 € | 42 218,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 936 € / mois | 120 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 160 € | 5 415 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 363 € | 5 139 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 014 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 356,60 € | 160 271,04 € | 4 668 143,40 € |
| Année 2 | 357 960,86 € | 148 666,78 € | 4 310 182,54 € |
| Année 3 | 369 953,86 € | 136 673,78 € | 3 940 228,68 € |
| Année 4 | 382 348,72 € | 124 278,92 € | 3 557 879,96 € |
| Année 5 | 395 158,83 € | 111 468,81 € | 3 162 721,13 € |
| Année 6 | 408 398,12 € | 98 229,52 € | 2 754 323,01 € |
| Année 7 | 422 080,97 € | 84 546,67 € | 2 332 242,04 € |
| Année 8 | 436 222,25 € | 70 405,39 € | 1 896 019,79 € |
| Année 9 | 450 837,33 € | 55 790,31 € | 1 445 182,46 € |
| Année 10 | 465 942,06 € | 40 685,58 € | 979 240,40 € |
| Année 11 | 481 552,87 € | 25 074,77 € | 497 687,53 € |
| Année 12 | 497 687,53 € | 8 940,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 014 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 174 € pour cette enveloppe de financement.