Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 023 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 106,21 € | 36 106,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 413 € / mois | 103 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 840 € | 5 424 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 575 € | 5 148 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 651,48 € | 175 623,04 € | 4 765 348,52 € |
| Année 2 | 267 028,25 € | 166 246,27 € | 4 498 320,27 € |
| Année 3 | 276 746,30 € | 156 528,22 € | 4 221 573,97 € |
| Année 4 | 286 818,00 € | 146 456,52 € | 3 934 755,97 € |
| Année 5 | 297 256,25 € | 136 018,27 € | 3 637 499,72 € |
| Année 6 | 308 074,38 € | 125 200,14 € | 3 329 425,34 € |
| Année 7 | 319 286,25 € | 113 988,27 € | 3 010 139,09 € |
| Année 8 | 330 906,11 € | 102 368,41 € | 2 679 232,98 € |
| Année 9 | 342 948,87 € | 90 325,65 € | 2 336 284,11 € |
| Année 10 | 355 429,92 € | 77 844,60 € | 1 980 854,19 € |
| Année 11 | 368 365,18 € | 64 909,34 € | 1 612 489,01 € |
| Année 12 | 381 771,20 € | 51 503,32 € | 1 230 717,81 € |
| Année 13 | 395 665,10 € | 37 609,42 € | 835 052,71 € |
| Année 14 | 410 064,68 € | 23 209,84 € | 424 988,03 € |
| Année 15 | 424 988,03 € | 8 286,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 023 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 161 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.