Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 023 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 563,33 € | 24 563,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 434 € / mois | 70 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 840 € | 5 424 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 575 € | 5 148 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 023 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 425,96 € | 209 334,00 € | 4 937 574,04 € |
| Année 2 | 89 083,74 € | 205 676,22 € | 4 848 490,30 € |
| Année 3 | 92 898,12 € | 201 861,84 € | 4 755 592,18 € |
| Année 4 | 96 875,84 € | 197 884,12 € | 4 658 716,34 € |
| Année 5 | 101 023,86 € | 193 736,10 € | 4 557 692,48 € |
| Année 6 | 105 349,50 € | 189 410,46 € | 4 452 342,98 € |
| Année 7 | 109 860,37 € | 184 899,59 € | 4 342 482,61 € |
| Année 8 | 114 564,37 € | 180 195,59 € | 4 227 918,24 € |
| Année 9 | 119 469,79 € | 175 290,17 € | 4 108 448,45 € |
| Année 10 | 124 585,23 € | 170 174,73 € | 3 983 863,22 € |
| Année 11 | 129 919,73 € | 164 840,23 € | 3 853 943,49 € |
| Année 12 | 135 482,65 € | 159 277,31 € | 3 718 460,84 € |
| Année 13 | 141 283,74 € | 153 476,22 € | 3 577 177,10 € |
| Année 14 | 147 333,22 € | 147 426,74 € | 3 429 843,88 € |
| Année 15 | 153 641,73 € | 141 118,23 € | 3 276 202,15 € |
| Année 16 | 160 220,36 € | 134 539,60 € | 3 115 981,79 € |
| Année 17 | 167 080,66 € | 127 679,30 € | 2 948 901,13 € |
| Année 18 | 174 234,75 € | 120 525,21 € | 2 774 666,38 € |
| Année 19 | 181 695,11 € | 113 064,85 € | 2 592 971,27 € |
| Année 20 | 189 474,95 € | 105 285,01 € | 2 403 496,32 € |
| Année 21 | 197 587,88 € | 97 172,08 € | 2 205 908,44 € |
| Année 22 | 206 048,21 € | 88 711,75 € | 1 999 860,23 € |
| Année 23 | 214 870,80 € | 79 889,16 € | 1 784 989,43 € |
| Année 24 | 224 071,13 € | 70 688,83 € | 1 560 918,30 € |
| Année 25 | 233 665,41 € | 61 094,55 € | 1 327 252,89 € |
| Année 26 | 243 670,50 € | 51 089,46 € | 1 083 582,39 € |
| Année 27 | 254 103,97 € | 40 655,99 € | 829 478,42 € |
| Année 28 | 264 984,19 € | 29 775,77 € | 564 494,23 € |
| Année 29 | 276 330,29 € | 18 429,67 € | 288 163,94 € |
| Année 30 | 288 163,94 € | 6 597,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 023 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 181 €.