Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 074,32 € | 24 074,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 952 € / mois | 68 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 840 € | 5 316 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 075 € | 5 046 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 725,34 € | 205 166,50 € | 4 839 274,66 € |
| Année 2 | 87 310,31 € | 201 581,53 € | 4 751 964,35 € |
| Année 3 | 91 048,74 € | 197 843,10 € | 4 660 915,61 € |
| Année 4 | 94 947,28 € | 193 944,56 € | 4 565 968,33 € |
| Année 5 | 99 012,73 € | 189 879,11 € | 4 466 955,60 € |
| Année 6 | 103 252,28 € | 185 639,56 € | 4 363 703,32 € |
| Année 7 | 107 673,32 € | 181 218,52 € | 4 256 030,00 € |
| Année 8 | 112 283,68 € | 176 608,16 € | 4 143 746,32 € |
| Année 9 | 117 091,46 € | 171 800,38 € | 4 026 654,86 € |
| Année 10 | 122 105,07 € | 166 786,77 € | 3 904 549,79 € |
| Année 11 | 127 333,37 € | 161 558,47 € | 3 777 216,42 € |
| Année 12 | 132 785,51 € | 156 106,33 € | 3 644 430,91 € |
| Année 13 | 138 471,14 € | 150 420,70 € | 3 505 959,77 € |
| Année 14 | 144 400,18 € | 144 491,66 € | 3 361 559,59 € |
| Année 15 | 150 583,10 € | 138 308,74 € | 3 210 976,49 € |
| Année 16 | 157 030,78 € | 131 861,06 € | 3 053 945,71 € |
| Année 17 | 163 754,54 € | 125 137,30 € | 2 890 191,17 € |
| Année 18 | 170 766,16 € | 118 125,68 € | 2 719 425,01 € |
| Année 19 | 178 078,04 € | 110 813,80 € | 2 541 346,97 € |
| Année 20 | 185 702,99 € | 103 188,85 € | 2 355 643,98 € |
| Année 21 | 193 654,44 € | 95 237,40 € | 2 161 989,54 € |
| Année 22 | 201 946,32 € | 86 945,52 € | 1 960 043,22 € |
| Année 23 | 210 593,25 € | 78 298,59 € | 1 749 449,97 € |
| Année 24 | 219 610,45 € | 69 281,39 € | 1 529 839,52 € |
| Année 25 | 229 013,71 € | 59 878,13 € | 1 300 825,81 € |
| Année 26 | 238 819,62 € | 50 072,22 € | 1 062 006,19 € |
| Année 27 | 249 045,41 € | 39 846,43 € | 812 960,78 € |
| Année 28 | 259 709,04 € | 29 182,80 € | 553 251,74 € |
| Année 29 | 270 829,26 € | 18 062,58 € | 282 422,48 € |
| Année 30 | 282 422,48 € | 6 466,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 923 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 784 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.