Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 310,68 € | 25 310,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 699 € / mois | 72 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 840 € | 5 316 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 075 € | 5 046 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 184,43 € | 182 543,73 € | 4 801 815,57 € |
| Année 2 | 125 807,77 € | 177 920,39 € | 4 676 007,80 € |
| Année 3 | 130 607,49 € | 173 120,67 € | 4 545 400,31 € |
| Année 4 | 135 590,34 € | 168 137,82 € | 4 409 809,97 € |
| Année 5 | 140 763,32 € | 162 964,84 € | 4 269 046,65 € |
| Année 6 | 146 133,61 € | 157 594,55 € | 4 122 913,04 € |
| Année 7 | 151 708,78 € | 152 019,38 € | 3 971 204,26 € |
| Année 8 | 157 496,67 € | 146 231,49 € | 3 813 707,59 € |
| Année 9 | 163 505,36 € | 140 222,80 € | 3 650 202,23 € |
| Année 10 | 169 743,32 € | 133 984,84 € | 3 480 458,91 € |
| Année 11 | 176 219,23 € | 127 508,93 € | 3 304 239,68 € |
| Année 12 | 182 942,23 € | 120 785,93 € | 3 121 297,45 € |
| Année 13 | 189 921,72 € | 113 806,44 € | 2 931 375,73 € |
| Année 14 | 197 167,48 € | 106 560,68 € | 2 734 208,25 € |
| Année 15 | 204 689,66 € | 99 038,50 € | 2 529 518,59 € |
| Année 16 | 212 498,85 € | 91 229,31 € | 2 317 019,74 € |
| Année 17 | 220 605,96 € | 83 122,20 € | 2 096 413,78 € |
| Année 18 | 229 022,36 € | 74 705,80 € | 1 867 391,42 € |
| Année 19 | 237 759,85 € | 65 968,31 € | 1 629 631,57 € |
| Année 20 | 246 830,69 € | 56 897,47 € | 1 382 800,88 € |
| Année 21 | 256 247,63 € | 47 480,53 € | 1 126 553,25 € |
| Année 22 | 266 023,78 € | 37 704,38 € | 860 529,47 € |
| Année 23 | 276 172,95 € | 27 555,21 € | 584 356,52 € |
| Année 24 | 286 709,30 € | 17 018,86 € | 297 647,22 € |
| Année 25 | 297 647,22 € | 6 080,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 923 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 316 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.